Получение займа и кредита на карту банка: особенности оформления

Взять займ на карту – это выгодный и быстрый вариант, для людей, которым срочно понадобилась небольшая сумма.

Получить таким способом можно деньги, как в банковском учреждении, так и в различных микрофинансовых организациях.

Разница только в условиях кредитования.

Кредит на банковскую карту

Займ на банковскую карту – это один из видов кредитования физических лиц, подразумевающий выдачу денег заемщику не в наличной форме, а на банковскую карту.

Также это называется быстрыми кредитами, так как выдаваемые суммы редко превышают 100 тыс. руб.

займ кредит на карту

С увеличением размера кредита условия кредитования становятся более жесткими.  Получается, что этих денег на покупку машины или квартиры не хватит, но на потребительские нужды вполне достаточно.

Обычно выдаются такие займы без залога и оформить их можно как при личном посещении в банковском учреждении, так и удаленно в микрофинансовой организации.

Воспользоваться таким способ кредитования могут только те граждане, у кого есть действующая зарплатная, пенсионная или личная карта платежной системы Visa или MasterCard.

При получении денег в банке, заемщик получает преимущество в виде займа с маленьким процентом. Но для этого нужно соответствовать определенным критериям. Например, иметь хорошую кредитную историю и стабильный заработок.

В случае с микрофинансовыми организациями все намного лояльнее и деньги перечисляются мгновенно, после одобрения заявки, но процентная ставка из-за этого на порядок больше.

Как рассчитываются проценты по займу

Как правильно рассчитать проценты по займу? Для этого используется информация, которая обычно прописывается в кредитном договоре:

  1. Сумма займа.
  2. Процентная ставка (обычно указывают ежедневную, ежемесячную или годовую).
  3. Период, на который оформляется займ (точное количество календарных дней).
  4. Порядок уплаты процентов.

займы с маленьким процентом

Произвести расчеты процентов можно, как с помощью специальных онлайн-калькуляторов, имеющихся практически на всех онлайн-порталах банков и микрофинансовых учреждений, так и вручную.

Первый способ намного проще, так как потенциальному заемщику нужно ввести или отрегулировать ползунком параметры кредита.

Второй немного сложнее, но результат получится более точный.

Расчет процентов в МФО обычно выполняется следующим способом: размер кредита умножается на процентную ставку, делится на количество дней в году (365) и умножается на срок кредита (в днях).

Формула для расчета может изменяться в зависимости от того, какая по кредитному договору установлена процентная ставка – фиксированная или плавающая.

В банковских учреждения схема расчета бывает двух видов:

  1. Аннуитетная.
  2. Дифференцированная.

Аннуитетная схема подразумевает под собой выплату одинаковых платежей в течение всего срока займа.

Причем часть этих средств погашает тело кредита, а вторая часть начисленные проценты.

При дифференцированной схеме размер ежемесячного платежа в течение всего срока кредитования изменяется.

займ без залога

Само тело кредита делят на весь период кредитования, в течение которого заемщик будет выплачивать долг.

То есть каждый месяц будет погашаться основная часть кредита, и еще на остаточную сумму будет начисляться процент.

Как снизить процентную ставку по займу

Чтобы уменьшить процентную ставку до подписания кредитного договора необходимо предоставить дополнительные документы о размере дохода или другие доказательства платежеспособности.

В отдельных программах помогает еще привлечение поручителей и предоставление залогового имущества.

Однако, если при получении кредита в банке заемщик выбрал аннуитетную систему расчета платежей и досрочно погасил задолженность, не дожидаясь окончания срока, то он может рассчитывать на возврат процентов по займу.

То есть кредитор обязан вернуть ему сумму, равную размеру процентов за фактически неиспользованные месяцы.

Предложения МФО и банков по займам на карту

Получить деньги на карту в банке могут только заемщики, отвечающие определенным критериям, и как правило, только с хорошей кредитной историей, но и суммы доступны гораздо больше, чем в микрофинансовых учреждениях.

Приведем условия займов с низким процентом нескольких известных банков:

  1. «Ренессанс кредит» – кредит доступен с кредитным лимитом от 30 до 700 тыс. руб. под 11,5% – 24,1% в год.
  2. «Сити банк» – максимальный размер, который заемщик может получить на карту не превышает 300 тыс. руб. с льготным периодом 50 дней. Процентная ставка за использование заемных средств варьируется от 13,9% до 32,9% в год.
  3. «Тинькофф платинум» – кредит выдается в размере до 300 тыс. руб. с льготным периодом 55 дней под 15% – 29,9% в год.

Даже в отдаленных регионах России открыто много офисов разных микрофинансовых организаций.

Кроме того, есть еще учреждения, которые территориально находятся в крупных городах (Москва или Санкт-Петербург), но удаленно обслуживают жителей любых городов страны, перечисляя им деньги в онлайн-режиме.

как считать проценты по займу

К ним относятся следующие МФО:

  1. «Екапуста» – размер займа варьируется от 100 руб. до 30 тыс. под 2,1% в сутки (с 13 дня процент уменьшится до 1,7%) со сроком погашения от 1 до 3 недель.
  2. «МигКредит» – займ выдается в размере от 3 тыс. до 100 тыс. руб. на 10 – 48 недель под 0,7%-2% в сутки.
  3. «Займер» – максимальный размер, на который может рассчитывать заемщик не превышает 30 тыс. руб., а минимальный 2 тыс. Период возврата задолженности варьируется от 10 до 22 недель под 0,16% – 0,78% в сутки.

Стоит отметить тот факт, что перед обращением в любое финансовое учреждение обязательно ознакомьтесь с условиями займа на официальном сайте банка или МФО.

(оценок нет)
(Всего просмотров 25, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector