Отличительные особенности займа, кредита и ссуды: на что обратить внимание

Люди, не имеющие юридического или финансового образования, в быту отождествляют понятия займа, ссуды и кредита.

Между тем, это абсолютно разные договоры, хотя и имеющие некоторое сходство в правовой природе.

В чем заключаются их основные отличия мы рассмотрим ниже.

Сравнение кредитного договора и соглашения о займе

Прежде, чем говорить об отличиях кредита и займа, стоит сказать, что оба договора регулируются гл. 42 Гражданского кодекса (далее – ГК). И понятие «заем» включает в себя понятие «кредит», т.е. оно более широкое.

отличие займа от кредитов

Кредит – специфичная разновидность займа. В чем же специфика этих договоров?

  1. Кредит могут оформлять только финансовые организации, получившие соответствующую лицензию Банка России. Это, в первую очередь, банки. К числу кредиторов включаются и МФО, и кредитные кооперативы. Заем же может выдавать кто угодно. Например, если один человек одолжил своему другу деньги, то между ними возникли обязательства, поскольку займодавцем выступил обычный гражданин. У него нет разрешения от ЦБ РФ, потому кредиты он выдавать не может.
  2. Еще одно отличие кредита от займа состоит в том, что первый выдается исключительно в денежных средствах. Нельзя кредитовать в ценных бумагах, драгоценных металлах или иным имуществом. Только купюры и монеты признаются законом «телом» кредита. Заем же можно выдавать в чем угодно, но при условии, что заемщику выдаются определенные родовыми признаками предметы. Т.е. дать «взаймы» телевизор не получится: у него есть конкретный серийный номер, название марки, модели, специфичная документация и, возможно, индивидуальные незначительные дефекты. Если одно лицо взяло у другого телевизор, то он обязан вернуть именно его, а не какую-то другую технику, т.е. передаются вещи, которые в итоге потребляются и нет возможности вернуть те же предметы обратно: это могут быть деньги, мешок муки или картошки, неименные ценные бумаги и т.д.
  3. Договор займа считается заключенным в момент, когда займодавец передает предметы во владение заемщику. Пока не произошла их передача, соглашение не оформлено. Кредит же можно заключить предварительно. Клиент направляет в банк заявку о желании воспользоваться их средствами, и финансовая организация одобряет заявление. Заемщик может на протяжении 30 дней заключить договор с компанией. Т.е. кредитные отношения возникли, хотя денег клиент еще не получил.
  4. Кредитный договор оформляется в обязательном порядке. Если стороны не подписали бумаги, то никаких правоотношений между ними нет. Заем же можно оформить «на словах», но только если позволяет закон (например, если соглашение оформляют юридические лица друг с другом, оно обязательно должно быть составлено в письменном виде).
  5. Кредит – возмездный договор. Финансовые компании всегда устанавливают размер процентов в качестве вознаграждения за пользование их деньгами. Заем тоже может быть с процентами, но при этом его можно оформить и безвозмездным. Одалживая деньги знакомым, граждане практически никогда не просят вернуть еще и проценты, достаточно возврата одолженной суммы.

Это основные отличия кредита и займа.

Как отличить ссуду от кредита или займа

Отличие ссуды от кредита заключается в том, что ссуду тоже может выдавать любое лицо, а не только банк, кредитный кооператив или МФО.

Финансовые организации в современности и вовсе не ссужают вещи, поскольку согласно гл. 36, ст. 689 ГК ссуда является договором безвозмездного пользования.

Это означает, что ссудодатель просто передает некий предмет другому лицу и позволяет ему бесплатно ею пользоваться. Понятно, что от таких правовых отношений банку нет никакой выгоды.

Отличие займа от ссуды заключается в том, что в первом случае гражданин или некое юридическое лицо вправе установить проценты за пользование их имуществом.

Ссуда же всегда безвозмездна, требовать платы за использование собственности ссудодателя запрещено законом.

Вдобавок, возвращаясь, к примеру с телевизором, передавая технику другому лицу на временное бесплатное пользование, возникают отношения именно по ссуде. Т.е. передать можно только индивидуально-определенный предмет.

Ссудить мешок картошки нельзя (его передают только в безвозмездный заем), а вот телевизор – пожалуйста!

Заключение

Знать отличия кредита от займа и ссуды необходимо для правильной квалификации договоров, а также выяснении своих обязанностей и прав, если в дальнейшем между сторонами возникнут какие-то спорные вопросы.

(оценок нет)
(Всего просмотров 27, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector