На что стоит обратить внимание во время оформления займа под залог недвижимости!

Банковские организации и МФО предлагают гражданам оформить кредитный договор на потребительские нужды, а также с целью приобретения недвижимости – ипотечный займ.

Несмотря на прозрачность и доступность таких правоотношений, каждый кредитный договор содержит в себе массу подводных камней, которые заемщик попросту может не заметить и стать невольным заложником подписанного соглашения. Помимо этого следует быть готовым к выплате процентных начислений, за пользование денежными средствами.

В качестве альтернативы законодательством РФ предоставляет возможность оформить займ от частного лица под залог недвижимости.

Основная информация

Потребность в денежных средствах может возникнуть внезапно, а в условиях ограниченного времени не каждый банк готов в срочном порядке предоставить заем, тем более, если речь идет о существенной сумме.

Родственники или знакомые, в нынешней экономической ситуации, также вряд ли смогут помочь с деньгами, и единственным вариантом остается обращение к частным инвесторам.

Займ от частного лица под залог недвижимости

Наличие недвижимого имущества является несомненным плюсом, поскольку собственность можно предоставить в качестве залога для обеспечения исполнения финансовых обязательств.

Важно понимать нюансы такого рода сделок, чтобы в конечном итоге не оказаться должником и не остаться без недвижимости.

Определения

Частный займ под залог недвижимости – соглашение с частным инвестором, по которому заемщик получает денежные средства на оговоренный период с обязательством их возврата, а также предоставления недвижимого имущества в качестве обеспечения исполнения обязательств.

Срок соглашения – период, в течение которого получатель денежных средств обязуется вернуть предмет договора.

Обременение – запрет заемщика на распоряжение недвижимым залоговым имуществом в течение срока действия договора.

Стороны соглашения

Займ под залог недвижимости от частного инвестора предоставляется физическим лицам на индивидуальных условиях. В качестве кредитора может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Частный займ под залог недвижимости

Требования к заемщику

Договор займа с залогом недвижимого имущества может быть заключен с физическим лицом, которое:

  • достигло совершеннолетия;
  • полностью дееспособно и может осознавать и отдавать отчет в своих действиях;
  • обладает правом собственности на залоговое имущество.

К примеру, если у супруга в собственности находится доля в неделимой недвижимости, то предоставить в залог можно только часть, ему принадлежащую. При этом, законодательство не запрещает второму супругу дать согласие на предоставлении его части в качестве обеспечения исполнения обязательств.

Форма соглашения

Чтобы договоренности между инвестором и получателем денежных средств были закреплены в соответствии с требованиями действующего законодательства, соглашение должно быть заключено в письменной форме. В отличие от займа по расписке, в такого рода правоотношениях фигурирует недвижимость, следовательно, договор залога рекомендуется составить в письменной форме, а также нотариально заверить, несмотря на тот факт, что Гражданский кодекс РФ, в рассматриваемом случае, не выдвигает обязательных требований.

Договор займа с залогом недвижимого имущества

 

Существенные условия по основному соглашению

В договоре займа стороны в обязательном порядке должны указать:

  • дата и место заключения соглашения;
  • полное наименование сторон;
  • сумму денежных средств, которые инвестор передает получателю;
  • срок и порядок возврата задолженности;
  • обязательное указание на договор залога, который выступает неотъемлемой частью соглашения;
  • ответственность сторон;
  • права и обязанности участников правоотношений;
  • реквизиты и подпись.

Стороны могут отдельным пунктом детально указать, какое именно имущество передается в залог, а также его оценочная стоимость.

Важно отобразить все идентификационные признаки недвижимости, чтобы в случае возникновения разногласий не возникло проблем с ее определением.

Особенности

Инвестор наверняка потребует наложить обременения на предмет залога. Это означает, что законный собственник не сможет недвижимость продать, подарить или иным способом осуществить отчуждение. При этом, кредитор не имеет право запретить пользоваться имуществом, к примеру, если предметом залога выступает единственная квартира или дом, в котором проживает заемщик.

Соблюдение закона при выдаче займа под залог недвижимости

Преимущества и недостатки

В такого рода сделках преимуществ больше чем недостатков, поскольку:

  • стороны могут согласовать индивидуальные условия, в отличие от Банков, где форма договора является типовой и разрабатывается в интересах кредитора;
  • возможно существенно снизить процентную ставку, если денежные средства предоставлялись на возмездной основе;
  • заемщик имеет право обратиться к любому оценщику для определения стоимости недвижимости, а следовательно получить большую сумму по займу;
  • в случае нарушения сроков оплаты, всегда можно согласовать продление срока действия договора, но только с согласия инвестора.

К недостаткам можно отнести тот факт, что в определенный момент кредитора может заинтересовать больше залоговая недвижимость, нежели фактический возврат денежных средств. Первым признаком такой заинтересованности может быть нежелание кредитора предоставить отсрочку по оплате долга, а также стремление начислить предусмотренные соглашением штрафные санкции без возможности реструктуризации долга.

В целом, сделки с залоговым имуществом безопасны, если стороны позаботятся о нотариальном заверении и согласовании взаимовыгодных условий без подводных камней.

(оценок нет)
(Всего просмотров 5, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: