Система страхования вкладов: максимальная сумма возмещения, процедура возврата денег

Все коммерческие банковские учреждения, работающие в России, обязаны давать своим клиентам, которые открывают у них депозитные счета, гарантию безопасности.

Система страхования вкладов населения в банках является обеспечением этого механизма. Ее управляющее звено – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Общая информация

Система страхования вкладов – это специальная программа, созданная государством, главная цель которой заключается в защите прав населения, открывших накопительные депозиты в банках РФ. Регулируется этот момент законом «О страховании вкладов физ. лиц. в банках РФ».

Все учреждения, предоставляющие возможность открывать депозитные счета, должны обязательно входить в ССВ и производить оплату платежей в Фонд обязательного страхования вкладов.

система страхования вкладов

В дальнейшем средства из этого резерва направляются на погашение возмещений гражданам, которые потеряли свои деньги, так как у банка отозвана лицензия или он признан банкротом.

Перед тем, как создавать депозитный счет или открывать вклад, рекомендуется на сайте Банка России удостовериться, что кредитное учреждение является членов ССВ.

Если денежного резерва фонда не хватит, чтобы выплатить пострадавшим гражданам всю или часть их потери, то он будет пополнен средствами из федерального бюджета или кредитами Банка России.

Деятельностью ССВ занимается специальное Агентство по страхованию вкладов, и контролирует его работу Правительство и Банк России.

Размер страхования вклада

На законодательном уровне четко отрегулирована максимальная сумма, которую АСВ может выплатить одному вкладчику. Она составляет 1,4 млн. руб. и даже если у гражданина на счету лежало больше денег, то ему выплатят только 1,4 млн.

Оставшуюся часть вклада он сможет получить, только обратившись в судебный орган. При этом в роли ответчика выступит банк, лишенный лицензии или объявленный банкротом.

Получить остаток можно только в том случае, если у банка есть ликвидные активы. Но даже при таких обстоятельствах этот процесс займет длительный период.

Из-за проблем, которые могут возникнуть с действующим вкладом в крупном размере, специалисты рекомендуют размещать деньги не в одном банке, а в нескольких, но небольшими суммами.

Если наступает страховое событие, то вкладчик получает деньги, в том размере, в каком они лежали на счете с начисленной процентной ставкой, но в диапазоне 1,4 млн. руб.

Какие вклады страхуются, а какие нет

Система страхования банковских депозитов предусматривает защиту средств частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Причем не только людей с российским гражданством, но и иностранцев.

Страхование вклада в банке государством возможно в следующих случаях:

  1. Вклад открыт до востребования или срочный (даже если он не в национальной валюте, а в иностранной).
  2. Действующий банковский счет создавался для осуществления будущих расчетов по банковским картам.
  3. Деньги числятся на личном счете Индивидуального предпринимателя.
  4. Попечитель или опекун положил деньги, предназначенные для подопечного на номинальный счет.

Кроме этого, государственной страховой защите подлежат счета ЭСКРОУ (специальный счет, создаваемый для получения и передачи денег при продаже имущественного объекта).

Размер страхового покрытия по ним достигает 10 млн. руб.

Система страхования вкладов в РФ не защищает в следующих случаях:

  1. Вклад или сберегательный сертификат открыт на предъявителя.
  2. Деньги переданы банку на условиях доверительного управления.
  3. При размещении электронной валюты или денег не открывался расчетный счет.
  4. Депозит открыт в отделении банка РФ, который расположен в другой стране.
  5. ИП положил средства на субординированный депозит.
  6. Номинальный, залоговый или счет ЭСКРОУ содержит деньги, не предназначенные для осуществления сделки с недвижимым имуществом.
  7. Счет адвоката или нотариуса открывался с целью ведения профессиональной деятельности.
  8. Деньги зачислялись на обезличенный металлический счет.

система страхования вкладов в рф

Как происходит возврат денег

Закрыться банк может только по двум причинам, если у него Центральный Банк отозвал лицензию или он объявлен банкротом.

Так как АСВ тесно взаимодействует с Центральным банком, то на официальном сайте оперативно отражается информация о закрытии учреждения с описанием причины. Посмотреть это можно в подразделении «Ликвидация банков».

На этот же сайт добавляются последние новости, включая факт о начале процесса выплаты вкладчикам потерянных денег.

система страхования вкладов российский и зарубежный опыт

Для этого АСВ выбирает банка-приемника, на которого возлагается ответственность возвращения средств. Начинается эта процедура, как правило, через 14 дней после того, как произошло страховое событие.

От вкладчика только требуется передать в банк-приемник необходимую документацию, заявление и номер счета для дальнейшего перечисления денег.

Заключение

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках сегодня применяется активно , гражданам все равно рекомендуется подходить серьезно к выбору учреждения, в котором планируется хранить крупные суммы.

(оценок нет)
(Всего просмотров 12, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector