Куда лучше инвестировать деньги при наличии небольшой суммы: возможные варианты

Когда человек задумывается о том, чтобы начать инвестировать, он сталкивается со своеобразным парадоксом. Для инвестиций необходимы свободные деньги.

Чтобы деньги быстро и эффективно накапливались и приумножались, нужно куда-то инвестировать, чтобы они вращались и приносили доход.

Поэтому встаёт вопрос, куда инвестировать небольшие деньги в России. Ниже мы собрали для вас несколько вариантов вложений, рассчитанных на небольшие суммы.

Прежде чем переходить к выбору способа, советуем заранее определить для себя следующие моменты:

• насколько быстрой должна быть прибыль от инвестиций (чем быстрее, тем лучше; можно подождать несколько месяцев; можно подождать несколько лет);
• каков характер прибыли (пассивный доход, активный доход, с дополнительными вложениями в будущем или без них);
• какой уровень риска приемлем для вас. Совсем без риска инвестировать не получится, т.к. небольшой риск есть везде. Причём нужно помнить, что есть прямая зависимость – чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. И наоборот, чем меньше риск, тем меньше вы получаете прибыли.

Банковский вклад

Самый простой вариант – открыть вклад в банке. Длительность срочных вкладов обычно варьируется от 1-3 месяцев до 1-3 лет. Есть и бессрочные вклады, однако среди них редки те, где предлагается начисление процентов на остаток, то, как способ инвестиций для дохода такие вклады не пригодны.

Для открытия вклада нужно в среднем иметь 30-50 тыс. руб., в зависимости от банка и вклада. Хотя в Сбербанке есть вклады от 1 000 руб.

В отдельных банках можно оформить дебетовую карту с начислением процентов на остаток. Ключевое отличие от вклада – вы в любой момент можете вносить и снимать деньги. Пример такого продукта – карта «Копилка» от Уралсиба.

Главный минус такого способа вложений – низкая доходность. Предлагаемая ставка годовых обычно не сильно превышает темпы инфляции. Иллюзия дохода создаётся, но реального приумножения средств почти нет.

Но есть и плюсы – способ почти безрисковый. Вклады физических лиц в пределах 1,4 млн. руб. защищены системой страхования вкладов. Иными словами, не держите в одном банке более 1,4 млн. руб., и тогда государство вернёт вам ваш вклад, даже если банк закроется, обанкротится и т.д.

Вложения в драгоценные металлы

Неплохой вариант долгосрочного вложения, постоянного дохода не приносит, но в итоге можно неплохо заработать.

Стоимость драгоценных металлов, конечно, тоже колеблется, но в долгосрочной перспективе их цена всегда растёт. Вот, к примеру, график цены золота за последние 5 лет.

На графике видны как высокие скачки, так и сильные падения в цене, однако в долгосрочной перспективе цена одного грамма все равно растёт. Поэтому это выгодное вложение только для терпеливых инвесторов, которые не нуждаются в сиюминутном доходе.

Что касается суммы денег, которая понадобится для таких инвестиций, все зависит от банка, в который вы обратитесь, и от цены покупки в данный момент. Мы рассмотрим на примере Сбербанка.

В Сбербанке можно купить слитки следующего номинала:

• золото: от 1 до 1000 граммов;
• серебро: от 50 до 1000 граммов;
• платина и палладий: от 5 до 100 граммов.

Цена покупки на 31 августа за 1 гр. составила:

1. Золото – 2 466,00 руб.
2. Серебро – 29,95 руб.
3. Платина – 1 625,00 руб.
4. Палладий – 2 000,00 руб.

Следовательно, минимальная сумма покупки по каждому металлу:

1. Золото – 2 466,00 х 1 = 2 466 руб.
2. Серебро – 29,95 х 50 = 1497,5 руб.
3. Платина – 1 625,00 х 5 = 8125 руб.
4. Палладий – 2 000,00 х 5 = 10 000 руб.

Сколько вы на этом заработаете, будет зависеть во многом от умения выждать нужный момент и продать свои вложения по высокой цене.

Вложения в акции

В акции можно вкладываться как с целью участия в управлении компанией и получения дивидендного дохода, так и с целью активной торговли и получения спекулятивной прибыли.

Если вы хотите вложиться в акции, подержать их у себя, а потом хорошо заработать на продаже, то старайтесь вкладываться в акции перспективных и быстро развивающихся компаний.

Акции «голубых фишек» вроде Сбербанка или Газпрома не для вас по одной простой причине – эти компании уже мастодонты в своей отрасли, и чтобы вдвое вырасти в цене, им понадобится приложить очень большие усилия.

Дивидендный доход при небольших суммах вложений является лишь приятным бонусом и не может служить постоянным источником доходов. К примеру, 31 августа стоимость одной акции Сбербанка составляла 181,2 руб. Предположим, вы потратили около 50 тыс. руб. и купили себе 275 акций Сбербанка.

В 2018 году Сбербанк выплатил дивиденды по 12 руб. на акцию. Если бы вы к этому времени уже являлись держателем, вы бы получили всего 3 300 руб. за год. Это равносильно вложению тех же 50 тысяч на год на вклад с доходностью 6,6% годовых.

А вот если вы планируете активно торговать на бирже, то перспективы ваших возможных прибылей и убытков становятся безграничными.

Начинать можно с очень малых сумм и техникой скальпинга (быстрые сделки, где между покупкой и продажей проходят считанные минуты) быстро наращивать объем своего депозита.

Другое дело, что для этого нужно обладать определёнными знаниями, иначе вы быстро потратите все вложенные деньги впустую.

Вложения в облигации

Облигации для получения спекулятивной прибыли не годятся, так как такая активная торговля ими не ведётся. Ваша прибыль – это купонный доход либо разница в цене покупки и продажи (т.е. когда вы покупаете облигацию по цене ниже номинала, а потом у вас ее выкупают уже по номиналу).

Минимальный порог здесь – цена одной облигации, которая зависит лишь от выбранной вами компании – вариантов масса.

Паевые инвестиционные фонды

Фактически вы отдаёте свои деньги инвестиционному брокеру (частному лицу, банку или другому учреждению), а оно инвестирует эти деньги по своему усмотрению, обязуясь обеспечить вам определённый доход.

Вы можете выбрать лишь уровень доходности и риска:

• низкий риск, низкая доходность;
• умеренный риск, умеренная доходность;
• высокий риск, высокая доходность.

ПИФ может вложить ваши деньги в различные ценные бумаги, недвижимость и др. Обычно вкладчику предоставляются периодические отчёты или же возможность самостоятельно отслеживать получение доходов, например, в личном кабинете на сайте.

Минимальная сумма вложения зависит от выбранного ПИФа. «Сбербанк Управление Активами» принимает суммы от 15 тыс. руб., если вы приходите в офис, и от 1 тыс. руб., если вы действуете через Сбербанк Онлайн.

Вложения в бизнес

На первый взгляд может показаться, что это не тот случай, куда можно выгодно инвестировать небольшие деньги. Однако убеждение о том, что инвестиции в бизнес – это всегда «ворочать миллионами», давно устарело.

Инвестировать можно как в собственный бизнес, так и в чужой.

Когда речь идёт о создании своего бизнеса, то все зависит от отрасли – есть такие сферы, где вложения минимальны. Возьмём, к примеру, консалтинговую фирму.

Если вы являетесь экспертом в какой-то области и понимаете, что люди готовы за это платить, то финансовые вложения будут минимальными.

• аренда и меблировка офиса;
• реклама, визитки;
• организационные расходы, пошлины за регистрацию ИП и др.

При условии, что вы не будете нанимать в штат сотрудников, самостоятельно будете делать уборку своего офиса, то открытие такой фирмы обойдётся вам весьма дёшево.

Вложения в чужой бизнес тоже не такие уж огромные, как может показаться вложения.

К примеру, у вас есть знакомый, который хочет открыть свой магазинчик детской одежды. У вас есть свободные деньги, вы вкладываетесь в его бизнес – например, оплачиваете ему первые несколько месяцев аренды или закупаете первую оптовую партию товара.

Взамен получаете долю в бизнесе и процент от прибыли – возможно, при условии дальнейшего участия в жизни магазина.