Потребительский кредит на авто

Содержание

Нередко случается так, что нет в наличии нужной суммы на покупку. Здесь остается несколько вариантов: собирать деньги, отказаться от покупки, одолжить у друзей либо родственников или оформить займ в банке. Каждый из этих вариантов имеет свои недостатки, и только вы решаете, что предпочесть. Предположим, что отказываться от покупки не хочется, копить долго, а у знакомых нет нужной суммы. Остается единственный вариант — кредит на авто.

Существует большое разнообразие банковских кредитов, и один из них — потребительский кредит на покупку авто. Для его получения нужно обратиться в любой банк, который выдает подобные займы, предоставить требуемую информацию и дождаться рассмотрения заявки.

Кредит на покупку личного автомобиля — один из видов потребительских кредитов

Такой вид кредитов, как потребительский, может выдаваться под целевые покупки. В данном случае — это авто. Банки устанавливают свои ограничения на тип авто, чаще всего деньги можно взять на покупку легковой машины класса B. Кроме этого, никаких особенных отличий от обычного потребительского займа нет. Этот вид займов может быть и нецелевым: вы просто берете деньги и тратите по своему личному усмотрению, в том числе на покупку автомобиля.

Самый простой пример подобного займа — кредитная карта с установленным на ней лимитом. Банк не спрашивает, куда расходуются деньги, достаточно вовремя вносить платежи, чтобы не допускать просрочек.

Как правило, выдается такой кредит без обременения: не нужно оставлять что-либо в залог банку. Поэтому, после того, как машина куплена, человек становится полноправным собственником и может как угодно распоряжаться имуществом.

Конечно, есть и негативные стороны потребительских кредитов, к таким относятся:

  • высокая ставка;
  • краткосрочность;
  • невысокая сумма;
  • низкая вероятность одобрения;
  • завышенные требования к заемщику.

Альтернативой может стать автокредит. Он выдается физическому лицу, но несколько отличается по своей сути. Процентная ставка по нему в большинстве случае ниже, а сроки и суммы больше.

Отличие потребительского кредита от коммерческого

Основное отличие заключается в том, что потребкредит выдается заемщику наличными напрямую, а коммерческий перечисляется на счет юридического лица (продавца).

Коммерческий чаще всего оформляют непосредственно в автосалоне. Заемщик не видит деньги, а просто вносит ежемесячный платеж и придерживается условий договора. По сути для заемщика это та же рассрочка или отложенный платеж. Часто при коммерческом виде займа необходимо внести первоначальный взнос от суммы покупки.

Приобрести автомобиль с рук по объявлению при таком кредитовании вряд ли получится, в основном только новый или с пробегом у юрлица.

К преимуществам коммерческого займа относится то, что всю бумажную работу берет на себя продавец: он занимается подачей заявки в банк и отправляет документы. Покупатель в данном случае выражает намерение и заполняет стандартную форму. При положительном решении покупателю приходит уведомление, и он уже в салоне заполняет оставшуюся документацию. После чего он может пользоваться авто и выплачивать рассрочку.

Разнообразие программ по автокредитованию в зависимости от процента первоначального взноса

Количество автомобилей с расчетом на душу населения в РФ растет. По последним данным, на 1000 россиян приходится более 300 автомобилей. Рост не был бы возможным без специальной стимуляции от государства, банковских учреждений, автосалонов и самих автопроизводителей. Для стимулирования продаж используются различные инструменты, среди которых особое место занимают автокредиты.

Более 50% проданных машин в России были куплены за счет кредитных средств, и этот показатель продолжает расти. Первичный взнос напрямую будет зависеть от политики банка или другого кредитора. Существуют программы как без первоначального взноса, так и с ним. В последних величина взноса, как правило, начинается от 15% и заканчивается 50%.

Среди наиболее популярных программ выделяются такие, как:

  • Автокредит под залог — наиболее выгодный вариант без необходимости внесения первоначального взноса. Довольно низкая процентная ставка. Длительный срок. Заемщику доступна большая сумма.
  • Потребительский целевой — отличается повышенной процентной годовой ставкой, редко подразумевает обеспечение, часто требуется первичный взнос.
  • Экспресс-кредит — минимум документов, но высокая ставка и маленькая сумма. Подходит, если уже имеется основная часть средств на покупку.
  • Государственная программа — помогает приобрести машину со скидкой при выполнении определенных условий. Автомобиль должен быть первым, новым и отечественного производства.
  • Кредитование от автопроизводителя — производитель устанавливает сниженную ставку на определенные модели. Как правило, это не самые последние модели, выбор ограничен. Величина первоначального взноса составляет преимущественно 15% и выше.

Выбор программы кредитования зависит от личных целей заемщика, т. к. некоторые из них подразумевают ограничения. Программы можно комбинировать, получая более привлекательную итоговую стоимость.

Основные документы, которые требуются для оформления кредита на авто

Здесь все зависит от банка. Основными документами являются:

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ, с пропиской (постоянной регистрацией);
  • справка о доходах;
  • ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • СТС;
  • трудовая книжка;
  • страховка КАСКО.

Требования каждого банка могут быть разными, нужно детально изучать условия, прежде чем подписывать договор.

Банки, которые выдают кредиты на авто в России

Среди них — практически все крупные кредиторы, например:

  • Тинькофф;
  • Райффайзен Банк Аваль;
  • Восточный;
  • ВТБ.

Программы кредитования отличаются, поэтому рекомендуется сравнить предложения.

Преимущества Тинькофф Банка перед другими банками, предлагающими кредиты на покупку автомобиля

Тинькофф очень удобен: требуется минимум действий от клиента, весь процесс проходит в онлайн-режиме. Не важно, из Москвы, Самары, СПб или Омска клиент: банк доступен в любой точке страны. Заемщик наделен полной свободой, только он решает, какой автомобиль хочет приобрести и где.

Чтобы подать заявку, достаточно быть совершеннолетним (возраст от 18 лет), иметь права и паспорт. Справка о доходах при этом не нужна, банк не спросит.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Не нужен и первоначальный взнос. Из преимуществ стоит выделить и то, что автомобиль пройдет проверку по всем доступным базам. Риск покупки в таком случае сведен к минимуму, и эта услуга бесплатна.

Нет штрафов за досрочное погашение и нет комиссий за выдачу займа. От вас — только гарантия выплаты в указанную дату. Погашение происходит автоматом, если на карточке в наличии нужная сумма.

Нет требований оформлять ОСАГО, КАСКО, страховку или дополнительные услуги. Просто идете в автосалон и покупаете за наличные или безналичные авто.

Условия кредита на авто в Тинькофф Банке

Деньги в долг можно взять на срок от одного года до пяти лет. При этом минимальная сумма начинается от 100 тыс. рублей, а максимальная ограничивается двумя миллионами.

Первоначальный взнос не нужен, а ставка начинается от 9,9%. Предельная ставка же может составить 21,9%.

Как быстро можно получить кредит, если он нужен срочно?

Рассмотрение заявки занимает совсем немного времени, максимум до 5 дней. В основном все решается за день-два. Для этого нужно обратиться в Тинькофф и указать свои контактные данные, ФИО, желаемую сумму и срок.

Каким образом можно получить кредит: на расчетный счет или наличкой?

Одобренная и согласованная сумма поступает на дебетовую карту. После этого можно легко и без комиссий получить нужную сумму наличными в любом банкомате.

Оформляя заем в Тинькофф под залог купленного на кредитные средства авто, единственная опасность — лишиться залога. Если при возникновении просрочки и отказа от уплаты ежемесячного платежа согласно графику погашения проходит определенное время, банк сможет возместить ущерб, обратившись в суд или к приставам для решения вопроса о конфискации. Кредитная история заемщика при этом пострадает.

Если вы задаетесь вопросом, опасно ли брать деньги из опасения перед невозможностью погасить в срок из-за болезни или потери работы, то этот случай предусматривает страховка, которая покроет возможные риски. В случае каких-либо неприятностей, если они указаны в договоре, погасить заем страховая сможет за вас.

Ограничения в использовании автомобиля, по которому еще не выплачен кредит

Конечно, если не все деньги выплачены кредитору, то накладываются определенные договором ограничения, ведь машина по сути находится в обременении. Так, нельзя использовать залоговое имущество в коммерческих целях. Эксплуатация в службе такси, доставке и прочих коммерческих интересах ведет к быстрому износу, а значит, и потере в стоимости. Поэтому так делать нельзя.

Не удастся также продать, подарить, заложить, предоставить в аренду. Ограничения касаются и наследования. Нельзя переоформить на другое лицо и изменять конструкцию. В остальном же — полная свобода, вы остаетесь владельцем.

Куда обратиться за помощью в получении кредита на покупку авто? Кто может предоставить консультацию?

У Тинькофф хорошо налажены поддержка и консультирование в удаленном доступе. Такой способ ничем не уступает консультациям в отделениях банках, напротив, имеет преимущества. Обратиться с возникшими вопросами и за помощью в получении кредита можно любым удобным способом.

Можно позвонить на горячую линию или же заказать обратный звонок в чате на официальном сайте или мессенджере. Официальный чат также есть в приложении Тинькофф, которое можно скачать из Play Market или ‎App Store. Текстовые консультации осуществляются круглосуточно и без выходных. Менеджеры расскажут и объяснят все нюансы.

Преимущества получения кредита в Тинькофф Банке

Тинькофф предоставляет наилучшие условия и наименее требователен к заемщику. Все, кто в возрасте от 18 лет и до 70, могут обращаться в банк, оформлять займ и пользоваться автомобилем уже сейчас. Машина полностью принадлежит владельцу, банку не нужен даже ПТС. Достаточно просто выслать по электронной почте его копию.

Срочный кредит с минимальными формальностями доступен в Тинькофф. Не нужно откладывать вопрос, пора действовать!

4 (80%) 2 голос(ов)
(Всего просмотров 14, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: