Кредит под залог недвижимости

 
Иногда бывают такие ситуации, когда необходимо срочно найти много денег. Допустим, вы хотите поехать отдыхать, сделать уже столь нужный ремонт или вам понадобилось лечь в больницу. Оформить кредит под залог недвижимости (квартиры, дома) сегодня достаточно просто. Но необходимо знать некоторые особенности и хорошо разбираться в сути вопроса. На что обратить внимание во время оформления займа под залог недвижимости? Главным отличием от кредитования потребительского вида является тот факт, что заемщику банк дает деньги под процент, в качестве гарантий выплаты оставляя свою квартиру.

Под какие виды недвижимости можно брать кредит?

Сегодня банки предлагают не только срочные кредиты под залог дома/квартиры. Если вы хотите получить большую сумму денег наличными под залог недвижимости с приятными процентами, то многие банки рассматривают и другие помещения:

  • таунхаус или жилая площадь в нем;
  • дом или другая площадь для проживания (сюда входит и земельный участок);
  • квартира;
  • частный дом;
  • гараж для автомобиля;
  • земельные участки;
  • гаражи вместе с земельными участками.

Некоторые современные банки также могут принимать машиноместо. Но самым популярным видом остаются все же квартиры. Оформляя кредит под залог имеющейся недвижимости, следует понимать, что вы получаете от банка от 60 до 80% той стоимости вашего объекта, что была оценена ранее.

С финансовыми трудностями часто сталкиваются и предприниматели (ИП). Чтобы решить их, под залог часто оставляется коммерческая недвижимость, что становится гарантией выплаты денег. При этом все условия банки оговаривают с владельцем, принимая в расчет индивидуальные обстоятельства.

Выдача кредита под залог недвижимости: в какой ситуации выгодно

Сейчас существуют самые разные программы кредитования, которые могут быть выгодными в различных ситуациях. Если раньше люди обычно брали только потребительский кредит, под залог недвижимости приобретает все большую популярность в современном мире. Почему так происходит? Все дело в особенностях и нормах этой программы.

Во-первых, вы можете быстро получить кругленькую сумму денег на любые свои потребности. При этом вам не нужно объяснять банковскому учреждению, зачем вам они. Во-вторых, потребительский кредит/займ вы можете взять на небольшой срок (обычно это до 7 лет). Оставляя под залог дом либо квартиру, клиент получает больше времени (может быть до 20 лет, исходя из выбранного банка).

В-третьих, другие виды кредитования недоступны гражданам РФ с плохой кредитной историей или тем, кто не может предоставить справку о доходах. В таком случае вам не нужно беспокоиться. Банк оценивает объект и дает вам до 80% от его стоимости практически сразу. Здесь кроется еще один плюс — вам не нужно ждать рассмотрения заявки. Последний пункт особо важен для тех, кто хочет получить всю сумму быстро.

Почему невыгодно под залог недвижимости получить кредит?

Индивидуальные предприниматели, обычные физические лица и владельцы бизнеса не всегда сегодня хотят брать подобную ссуду, так как боятся остаться без своей квартиры или другой недвижимости. Безусловно, риски всегда есть, поэтому перед оформлением стоит рассмотреть недостатки подобной программы кредитования:

  • если вы отдали квартиру под залог, чтобы получить немалую сумму денег, то до погашения задолженности вы не можете ее продать;
  • если вы взяли нецелевой кредит, тогда налогового вычета вам точно не получить (чтобы проверить цель, необходимо посмотреть в своем договоре);
  • руководителям компаний, их замам и бухгалтерам может быть непросто получить кредитные средства;
  • не всегда банки могут принять ваш объект в качестве залога, особенно финансовые учреждения с очень хорошей процентной ставкой;
  • чаще всего сам клиент должен провести оценку недвижимости и оплатить ее стоимость из своего кармана (следует обратить внимание, что расценки этой услуги зависят от площади объекта);
  • владелец недвижимости может получить не всю сумму, а только ее часть (остальное является гарантией для самого банковского учреждения на тот случай, если квартира или дом подешевеет);
  • если у вас нет страховки, банк может повысить ставку (у клиента есть возможность выбирать один из вариантов: дополнительно платить за страховку на протяжении всего периода выплаты долга или взять повышенную ставку);
  • если кредит является нецелевым, его практически невозможно рефинансировать.

Кредит в банке под залог недвижимости: преимущества

Если вам срочно нужно взять в займ большую сумму денег, лучше всего остановить свой выбор именно на этом виде кредитования. Банк, дающий кредит под залог недвижимости, также выигрывает, ведь при неуплате долга он все равно получит свои деньги. Но и для клиентов есть некоторые преимущества:

  • главным плюсом является именно максимальная сумма денег, которую получает физическое лицо или предприниматель (конечно, она всегда зависит от оценочной стоимости самого объекта, но достаточно высокая: в некоторых случаях клиент может получить даже до 30 миллионов рублей);
  • возможность получения выгодной ставки — благодаря залогу можно уменьшить процентную ставку, сделать срок выплаты кредита выше и уменьшить обязательный платеж на каждый месяц.

Кредит под залог недвижимости: банки, которые предлагают

На сегодняшний день практически во всех банках Российской Федерации можно подобрать кредитование с самыми подходящими для себя условиями. Поэтому найти лучшие кредиты под залог недвижимости может быть тяжелой задачей. Например, Woori Bank Russia предлагает неплохой кредит под залог недвижимости физическим лицам. Популярными среди клиентов являются Русский Универсальный Банк, Тинькофф Банк, Восточный Банк и другие подобные учреждения. А Банк Хлынов — отличное место для того, чтобы взять кредит для ИП под залог недвижимости.

Среди них особой популярностью пользуется именно Тинькофф Банк. Тут можно увидеть много разных предложений на кредит под залог недвижимости за 1 день, так что деньги можно будет получить очень быстро. Кредит/займ потребительского вида предоставляется в Москве, СПб, Краснодаре, Красноярске, Казани, Самаре и других городах РФ с минимальным необходимым набором документов и легкими требованиями.

Почему в банке Тинькофф можно выгодно получить кредит под залог недвижимости?

На официальном сайте вы сможете без проблем получить профессиональную помощь, чтобы понять, как получить кредит под залог недвижимости. Менеджер детально объяснит все важные пункты договора, чтобы клиенту было максимально понятно, как лучше погасить долг. Низкий процент годовых, практически 100%-ная вероятность одобрения, быстрое рассмотрение заявки — все это делает данный вариант наиболее приемлемым и приятным.

Как получить подобный вид кредита в банке Тинькофф?

При выдаче кредита с обеспечением банк может снизить возможные риски за счет предоставляемого залога в виде объекта недвижимого имущества (квартиры или дома). Ведь если заемщик перестает выплачивать долг, учреждение всегда может покрыть свои расходы, реализовав его. Именно по этой причине Тинькофф может беспрепятственно снизить процентную ставку и сделать условия более выгодными для заемщика.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Стоит обратить внимание, что кредит можно без проблем оформляться любым владельцем недвижимости, который проживает в РФ и имеет здесь прописку. Банк определяет некоторые требования к заемщику или его поручителю, которые стоит изучить до подачи вашей заявки на оформление:

  • гражданство России;
  • могут взять только совершеннолетние граждане: возраст от 18 лет (в некоторых случаях с 21 года);
  • предпочтительно находиться на постоянном месте работы, где вы получаете стабильный заработок (у официально безработных шансов меньше).

Пенсионерам подобные кредиты, как правило, не выдают. Это объясняется тем, что срок выплаты довольно большой, поэтому полную сумму долга необходимо выплатить до 65 лет. Если у вас нет дома или квартиры в собственности, вы можете привлекать созаемщика, который ими владеет. Но стоит понимать: если вы не сможете выплачивать долг, все проблемы лягут на плечи вашего созаемщика.

Какую недвижимость могут не принять в банке Тинькофф в качестве залога?

В каждом финансовом учреждении такого типа можно увидеть свои требования, которые ставятся к объектам залога. Эти особенности стоит принимать в расчет, если вы желаете получить деньги в кредит.

Квартиры и требования к ним:

  • нет жестких рамок в отношениях к площади и планировки;
  • материал перекрытий и стен может быть деревянным, блочным или панельным (если многоквартирный дом, где находится квартира, невысокий — до 5 этажей, и построенный до 1975 года), при этом бетонный, кирпичный либо каменный фундамент;
  • средний износ не может составлять больше 60%, при этом квартира не нуждается в капремонте, сносе или реконструкции, не находится в аварийном состоянии;
  • в квартире обязательно должен быть санузел (туалет и ванная комната), канализация, доступ к холодной и горячей воде, отопление.

При желании оставить в залог жилье в таунхаусе важно, чтобы у него были отдельный вход и собственный почтовый адрес. Допускается наличие общей стенки с соседями без дверей. Важно, чтобы в документах жилье прописывалось как индивидуально стоящий объект. Жилые дома должны быть полностью законченными и не выше 3 этажей. Деревянный дом может быть взят под залог лишь в том случае, если он был построен после 1985 года (в некоторых случаях после 2000 года).

Если недвижимость не приватизирована, вы можете и не получить кредитные средства в банке. Также в залоге или ипотеке отказывают, если квартира находится под арестом.

Какие документы нужны?

Тинькофф Банк — одно из тех финансовых учреждений, которые не требуют большого перечня документации, чтобы получить кредит в залог недвижимости. Вам нужно будет предоставить только свой паспорт (с пропиской в РФ) и выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации (там должен указываться владелец объекта). Некоторые банки также запрашивают:

  • СНИЛС;
  • брачный договор (при его наличии);
  • справку о доходах (что подтверждает платежеспособность клиента);
  • отчет с оценкой объекта (чтобы понять его стоимость);
  • согласие от супруга (с заверением нотариуса).

По регламенту банка могут понадобиться и другие документы, перечень которых предоставит менеджер после того, как вы оставите свое заявление.

Кредит онлайн под залог недвижимости: можно ли его получить

В банке Тинькофф такая возможность существует. Вам не нужно идти в отделение и стоять в очереди. Просто оставьте свое заявление онлайн на официальном сайте. После того как менеджер рассмотрит ее (это происходит в максимально короткие сроки), вы сможете встретиться и получить банковскую карту с почти всей суммой кредита (остальная сумма добавляется после того, как будет зарегистрирован залог). Вы всегда можете снять деньги в любой стране без дополнительных комиссий. Как правило, клиент получает возможность пользоваться кредитом на второй день после оформления своей заявки.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости физическим лицам или ИП?

Физические лица могут быстро получить крупную сумму денег, которая недоступна им при использовании потребительских кредитов. При этом вам не обязательно указывать, для чего вам необходимо дополнительное финансирование. Для индивидуальных предпринимателей подобная программа кредитования также считается достаточно выгодной. Ведь с большой суммой денег можно решить больше разнообразных проблем, лучше развивать свой бизнес.

Кредит под залог недвижимости: помощь в получении онлайн

Если вам необходимо получить любую помощь в вопросах, касающихся получения кредита под залог квартиры или другой недвижимости, вы всегда можете получить ее на официальном сайте банка Тинькофф. Ответы на частые вопросы есть в соответствующем разделе, но также каждый клиент может получить индивидуальную консультацию. Также на сайте тинькофф кредит под залог недвижимости есть отзывы от всех заемщиков.

Получить деньги, оставив под залог объект недвижимости, в Тинькофф Банке очень просто: оставляете онлайн-заявку на сайте и практически сразу же узнаете решение по вашему вопросу. На следующий день с вами встречается представитель учреждения, чтобы вручить всю необходимую документацию и банковскую карту. Полную сумму вы получаете после регистрации залога. Опасно ли брать деньги у банка, оставляя под залог свою квартиру? Если не будет просрочки в ежемесячных платежах, клиент практически ничем не рискует. Именно поэтому подобные виды кредитования становятся все более популярными.

(Всего просмотров 276, сегодня: 3 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: