Кредит наличными под залог недвижимости

Когда нужна крупная сумма, потребительский кредит/займ, оформленный в банке, едва ли поможет для решения конкретного вопроса. Все может измениться, если удастся получить кредит под залог недвижимости. Так получится оформить более существенную сумму и при этом банк не станет требовать дополнительные свидетельства платежеспособности заемщика.

Очевидно, что человек, который решил взять кредит наличными под залог недвижимости, будет всячески избегать просрочек и попытается вовремя вернуть деньги. Такие гарантии выплаты мотивируют кредитора, а потому он с большей вероятностью предоставит займ.

Кредит под залог недвижимости наличными: под какие виды оформляется

Здесь все зависит от того, какой внутренней политики придерживаются конкретные банки. Кредит наличными под залог недвижимости преимущественно выдают под:

  • квартиры;
  • загородные коттеджи;
  • комнаты;
  • коммерческую недвижимость;
  • гаражи;
  • апартаменты;
  • жилье в таунхаусах и т. д.

Легче получить займ, если предоставить в залог жилье в многоэтажном доме, т. к. оно считается более ликвидным. Перед тем как одобрить заявку, банки оценивают недвижимость.

В какой валюте выдают кредит под залог недвижимости?

Оформить кредит наличными под залог недвижимости в банке чаще всего можно только в национальной валюте. Получить денежные средства удастся в рублях, но ничего не помешает перевести кредитные деньги в евро или доллар уже после их получения. То, как заемщик будет распоряжаться наличкой, его личное дело.

В какой сумме можно получить кредит наличкой?

Итоговая сумма займа, предложенная банком, зависит от различных факторов. Как правило, такими факторами являются:

  • открытые кредиты в других банках;
  • возраст кредитозаемщика;
  • подтвержденный официальными декларациями доход;
  • стоимость квартиры по оценке кредитора;
  • кредитная история;
  • прочие факторы, зависящие от банка.

Сумма кредита будет больше, если до этого не было просрочки по другим кредитам. Если есть долг в другом банке, то это может негативно сказаться на конечной сумме кредита. Объем суммы, которую банк может выдать наличными, различается от банка к банку. В среднем сумма таких займов — от 100 тыс. и до 23 млн рублей. Редко когда банки могут выдавать займ в размере до 100 млн рублей, но и такие тоже есть.

В некоторых кредитных организациях и банках вероятность получения займа ниже у владельцев бизнеса. Ниже вероятность в одобрении займа и у индивидуальных предпринимателей. Это связано с рисками для банка, т. к. ИП и бизнесмены не всегда могут дать корректную справку о полученных доходах.

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости наличными в РФ?

К таким относятся практически все крупные банки России, среди которых Тинькофф банк, Газпромбанк, Альфа-банк, ВТБ и Сбербанк. Линейку подобных кредитов можно встретить в Россельхозбанке и банке Восточный.

У каждого отдельно взятого банка своя внутренняя политика и требуемый минимум документов, от наличия которых и будет зависеть принятие положительного решения. Срок кредитования, как правило, от 6 месяцев и до 10 лет. Но при этом годовая процентная ставка незначительно различается. Типичная ставка российских банков под такой вид кредита — от 11% до 40%.

Проще всего получить такой кредит в Тинькофф Банке. Минимальный процент и продолжительный срок кредитования выделяют этот банк среди прочих. Ставка начинается от 8% годовых, а максимальный срок, на который возможно взять деньги в долг, — 15 лет.

Кредит под залог недвижимости наличными от Тинькофф Банка

Прежде чем получить от Тинькофф кредит наличными под залог недвижимости, нужно ознакомиться с условиями банка. Не каждая имеющаяся недвижимость подойдет. Не подходят:

  • коммерческая недвижимость;
  • частные дома.

Также не получится взять займ, если залог — это апартаменты в гостинице. Они приравниваются по сути к коммерческому типу недвижимости. Вы также не сможете получить деньги, заложив жилье в коттедже или таунхаусе.

Тинькофф выдает кредит исключительно под жилье, и это должна быть квартира. Такая квартира должна быть уже достроенной и находиться в собственности. Одновременно с этим жилье, которое находится на территориях ЗАТО, не может выступать в качестве залогового. Ознакомиться со списком ЗАТО можно в постановлении правительства или в любых других открытых источниках.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Чтобы оформить срочный кредит наличными под залог недвижимости, нужно убедиться в том, что квартира не попадает под ограничения, а именно:

  • не является неприватизированной;
  • не была приобретена с применением договора о долевом участии;
  • не находится в ипотеке;
  • не под арестом;
  • не в залоге либо любом другом обременении.

Кредит под комнату или недвижимость, целиком или купленную на деньги, которые выданы по национальной программе материнского капитала, не предоставляется. Не подойдет и жилье, находящееся в соцнайме. Такая недвижимость не приватизирована и находится в собственности государства.

Если у недвижимости имеется несколько владельцев и она была оформлена по договору долевой собственности, то каждый из владельцев доли вне зависимости от ее размера должен стать залогодателем. Для заключения сделки требуется личное присутствие каждого из владельцев. Все они подписывают договор с банком.

Наряду с этим нет никаких преград, чтобы взять кредит наличными в банке под залог недвижимости, если квартира входит в программу реновации. После того как собственник подписал договор мены с администрацией города, данные обновятся автоматически. Перезаключать договор с банком в этом случае не нужно.

Тинькофф Банк не вводит жестких ограничений, собственник после подписания договора может:

  • прописывать и выписывать;
  • делать законную перепланировку;
  • сдавать квартиру в длительную или краткосрочную аренду.

Единственное условие — необходимо получить разрешение от банка в письменном виде. Это просто: достаточно написать в чат техподдержки или обратиться с просьбой по телефону горячей линии. Прописывать членов семьи можно без разрешения.

Вы сможете получить кредит в Тинькофф, даже если ваше недвижимое имущество пребывает в аварийном состоянии. Для этого обязательно необходимо проконсультироваться со специалистом, провести оценку.

Помощь при получении кредита под залог наличкой: кто поможет с консультацией

Консультацию вы можете получить в чате технической поддержки банка на сайте либо в мобильном приложении. Кроме того, для помощи в получении кредита можно воспользоваться электронной почтой или позвонить на один из телефонов, указанных на сайте. Менеджеры банка предоставят исчерпывающую консультацию по возникшим вопросам и при необходимости передадут ваши контактные данные профильным специалистам. Рассмотрение заявки, если указаны ФИО и телефонного номера, составит не более 2-х дней.

Какие документы нужны для получения кредита под залог?

Условия в Тинькофф достаточно простые: заявка принимается у совершеннолетних. При выборе срока кредита важно учесть, чтобы возраст физлица к моменту последнего платежа по займу составлял не более 70 лет.

У заемщика обязательно должно быть в наличии действующее гражданство РФ как с постоянной, так и временной регистрацией в стране.

Пакет документов, которые Тинькофф Банк потребует от заемщика:

  • паспорт;
  • СНИЛС.

Все. Этих документов достаточно, чтобы рассмотреть заявку заемщика. Можно получить кредит наличными под залог недвижимости без справки о доходах.

Опасно ли брать кредит под залог, какие есть риски?

Кредит — это не ссуда, поэтому за его пользование начисляется определенный процент, и существуют риски невозврата денег. Если вовремя не получится оплатить сумму ежемесячного платежа, то накладываются штрафы. В то же время всегда есть возможность уладить любую форс-мажорную ситуацию с банком Тинькофф. Для этого необходимо связаться с представителем банка и объяснить ситуацию, чтобы вместе найти лучшее решение.

Возможные риски в обязательном порядке покрывает страховка. Она оформляется и на залоговую недвижимость, и на заемщика. В ситуации, когда происходит страховой случай, платеж будет произведен автоматически в счет страховой суммы.

Как можно получить наличку по итогу оформления кредита?

У Тинькофф Банка нет отделений, но проблем с получением налички тоже нет. В Москве, СПб и любом другом городе России можно получить наличные в любом ближайшем банкомате. Эта операция бесплатна, если сумма свыше 3 тыс. рублей. Если вам необходимо снять сумму меньше, тогда комиссия за обналичивание составит 90 рублей. Если не хочется платить комиссию, то воспользуйтесь любым банкоматом Тинькофф.

Преимущества получения кредита в Тинькофф Банке

Условия кредита наличными под залог недвижимости в Тинькофф Банке наиболее лояльны к физическим лицам. Срочно получить кеш на срок от трех месяцев до 15 лет реально даже безработным.

Требования банка минимальны, а вероятность одобрения высока. Обратившихся порадует и большая сумма, которую может выдать банк — до 15 млн рублей. Тинькофф Банк не интересуется целями кредитования, потратить деньги можно на что угодно. Не нужны для оформления срочного кредита поручители. Также представители банка не попросят справки об официальных доходах. Нет ограничений и для пенсионеров.

Преимущества кредита наличными в Тинькофф:

  • кредит за 1 день — рассмотрение заявки возможно максимально быстро, реже заявка рассматривается более 2-х дней, скорость рассмотрения зависит от загруженности банка;
  • доступна частичная выдача средств — деньги получите еще до регистрации квартиры в Росреестре;
  • бесплатная регистрация и минимум бюрократии — банк бесплатно и самостоятельно регистрирует недвижимость в Росреестре;
  • возраст от 18 лет — Тинькофф не ставит высокую возрастную планку для заемщиков;
  • квартира остается в вашей собственности — не нужно переоформлять недвижимость на банк, обнулять прописку или регистрацию.

Платеж за пользование кредитом ежемесячно и в определенную договором дату будет списываться в автоматическом режиме, в таком случае ничего дополнительно делать не нужно, достаточно следить за наличием нужной суммы на карте. Также погашение кредита возможно любым удобным образом: ежемесячный платеж можно вносить в личном кабинете, в терминале, наличными в любом банке РФ и т. д. Погасить займ можно досрочно без штрафов.

Пора забыть о часах ожидания в отделениях, бесконечной бюрократии и доскональных проверках — лучшие кредиты только в Тинькофф! Быстро, выгодно и гибко.

3 (60%) 1 голос(ов)
(Всего просмотров 113, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: