Кредит без залога и поручителей для ИП: действительно ли это выгодно?

Кредит для ИП без залога и поручителей — один из способов получения денежных средств на развитие, расширение и обновление бизнеса. Многие банки предлагают специальные условия для индивидуальных предпринимателей. Для получения такого займа необходимо предоставить бизнес-план и ряд других документов. Если вы планируете обратиться за кредитом на обеспечение нужд бизнеса, к походу в банк стоит подготовиться заранее.

Требования банков к заемщику и бизнесу

Кредит без залога для ИП в Москве и других регионах РФ можно получить в разных банках, среди которых:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Сфера;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф.

Минимальный пакет документов, который потребует каждый из банков, включает паспорт владельца бизнеса и анкету, которую заполняют в банке вместе с заявлением. Понадобится также учредительная и регистрационная информация о компании, а также выписка о постановке на учет ЕГРИП. Один из самых важных пунктов, от которого зависит вероятность одобрения, — подробный план развития бизнеса. На основе этой информации банк принимает решение о выдаче кредита и определяет его сумму, а также дополнительные условия.

Подача заявки от начинающего предпринимателя может оказаться более хлопотным делом. В таком случае часто требуют дополнительные документы, проверяют платежеспособность, снижают максимальную сумму займа. Предпринимателя и его компанию проверяют на отсутствие долгов, поэтому необходимо предоставить выписку из налоговой по договорам на РКО. Понадобятся справки из других банков об отсутствии кредитов и задолженностей.

Дополнительное требование к заемщику — документ об обороте средств за последние 12 месяцев. Индивидуальные предприниматели предоставляют отчеты по финансовой и хозяйственной деятельности, заключают контракт на целевое использование денег. Когда все документы на залог предоставлены, начинается рассмотрение заявки, по итогам которого ИП получает одобрение или отказ.

Возможность получить нужную сумму велика, тем не менее, знакомясь с условиями получения кредита для ИП без залога и поручителей в разных банках, многие предприниматели отказываются от этой идеи. Их пугает даже не столько сбор пакета документов, подтверждающих платежеспособность, и предоставление детального бизнес-плана, сколько слишком высокий процент по кредиту и небольшой срок выплаты.

Пример стандартного предложения для ИП по выдачи кредита без залога:

  • до 2 млн рублей под не менее 12% годовых;
  • максимальный срок кредита — до 3 лет.

Такие условия связаны с тем, что банку необходимо перекрыть риски, связанные с более лояльным видом кредитования. Он делает это, повышая процентную ставку, а также может вводить другие ограничения по погашению кредита.

Риски кредитования без залога для ИП

Любому банку требуются гарантии выплаты со стороны предпринимателя. Если речь идет о кредитовании под залог, то клиент предоставляет список залоговых объектов и рискует своим имуществом в случае просрочки платежей. Если же заем без залога, то могут потребоваться другие гарантии. Прежде всего, страховкой может стать поручительство членов семьи или бизнес-партнеров. Если же по условиям кредит без поручительства, банки придумывают другие способы гарантированно вернуть средства.

Прежде всего возрастает кредитная ставка, а также может списываться часть оборота по счету. Таким образом кредит погашается вне зависимости от желания самого ИП, который мог бы пустить поступившие средства на свои нужды. Чтобы избежать разочарований, необходимо учесть все условия и подготовиться к регулярным выплатам или же подобрать другой вид кредитования.

Какую альтернативу предлагают банки?

Получить денежные средства на срок до 15 лет, к тому же использовать их на своє усмотрение можно, оформив кредит, подкрепленный каким-либо видом имущества заемщика. Наиболее распространенная практика в банках России — оформление кредитов именно под залог недвижимости.

В этом случае банк несет минимальные риски невозврата ему выданной суммы денег с установленными процентами. Выгода для заемщика ощутима: он получает крупную сумму (в зависимости от оценочной стоимости залога) на длительный период в самые краткие сроки и к тому же без подотчетности кредитору. Полученный кредит можно использовать как для развития бизнеса, так и для личных нужд, ведь займы выдают под любые цели. Поручители при оформлении договора не требуются. Если у клиента появляется возможность погасить кредит досрочно, банк с него не взимает штрафные санкции. Часто не нужна даже справка о доходах.

Недостатки в этом виде кредитования тоже есть, но их меньше. Главный риск заемщика — возможность потери имущества. Поэтому перед оформлением договора с банком клиент должен, как и при любом-другом виде кредита, внимательно прочитать все условия и оценить свою платежеспособность.

Взвесив возможные риски и посчитав будущие ежемесячные платежи, каждый предприниматель сможет сделать выводы о целесообразности займа. Банки всегда предоставляют помощь в получении кредита, но опасно ли брать большую сумму, может решить только сам бизнесмен. Во многом это зависит от банка, с которым заключается договор.

Условия займов от банка Тинькофф

Преимущества сотрудничества с Тинькофф успели оценить многие бизнесмены РФ. Среди главных плюсов кредитов под залог:

  • возможность получить сумму до 15 000 000 рублей;
  • выдача кредита на срок до 15 лет без подтверждения целей;
  • базовая ставка от 8 % годовых;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • получение денег в день одобрения заявки наличными, на карту или расчетный счет.

К преимуществам получения кредита под залог также можно отнести упрощенные условия его получения. Все документы легко подать онлайн.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Оформляя кредит под залог квартиры, не обязательно быть ее собственником. Тем не менее она должна быть без обременений и располагаться в многоквартирном доме на территории России. Переоформлять квартиру на банк не нужно, как и аннулировать прописку.

Среди требований к заемщику — гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории России и возраст на период действия сделки от 18 до 70 лет.

Процент по кредиту определяется индивидуально. При наличии постоянного дохода, при быстрой окупаемости бизнеса кредиты для ИП без поручителей — это выгодный способ расширяться и развиваться. 

В Тинькофф программы разработаны специально для сотрудничества с начинающими и опытными предпринимателями. В случае необходимости всегда можно обратиться за помощью и пояснениями к консультантам банка. Они ознакомят с подробностями сделки и помогут заключить договор в кратчайшие сроки.

Кредиты под залог недвижимости — это выгодная возможность открыть свое дело, задать новый виток развития предприятия, увеличить прибыль. Пользуясь таким займом, вы платите минимальный процент, а также можете растянуть выплаты на более длительное время, не рискуя прогореть. Достаточно отчислять часть прибыли, которая с улучшением предприятия будет расти, и вовремя вносить платежи.

Не теряйте времени зря — оформляйте выгодные кредиты для ИП и развивайте свой бизнес с наименьшим риском для предприятия!

(Всего просмотров 206, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: