Кредитование малого бизнеса: условия получения, гос. поддержка, полезная информация

В практике ведения бизнеса предприниматели часто испытывают нехватку средств для дальнейшего развития. Начиная собственное дело с нуля, при минимальном количестве сотрудников и большом количестве забот, продвинуть процессы можно только за счет дополнительного вливания.

Существует довольно много способов финансирования собственного дела, но самый выгодный и безопасный из них – это взять кредит на бизнес в одном из отечественных банков.

Как стать соискателем и на что рассчитывать

Малый бизнес начинается с микропредприятия. Численность сотрудников в таких фирмах может варьироваться от 3 до 50 человек, реже до 100 человек.

На начальном этапе ведения хозяйственной деятельности существует довольно много направлений, которые требуют именно финансовой поддержки.

Современные предприятия всегда рассчитывают взять кредит на развитие малого бизнеса для закрытия следующих вопросов:

  • оплата труда наемного персонала;
  • закупка сырья для загрузки производства;
  • увеличение мощностей для обработки возрастающих объемов заказов;
  • расчет по ранним задолженностям;
  • привлечение партнеров, проведение структурных изменений.

Банки как потенциальный источник привлечения финансирования, всегда заинтересованы в выдаче заемных средств. Для того чтобы взять кредит малому бизнесу без залога, потребуется немало постараться, чтобы представить инспектору привлекательное коммерческое предложение.

взять кредит на бизнес

Бытует мнение и, кстати оно подтверждается практикой, о том, что банки категорически кредитуют под имущество, в том числе недвижимое. В лучшем случае, финансирование будет проведено банковским сектором под повышенную процентную ставку.

Также высоколиквидными будут те кредиты, которые будут выдаваться под поручительство одного из учредителей или на продвижение франшизы.

Меры государственной поддержки

Российский законодатель как таковой проявляет истинный интерес в развитии бизнеса любого уровня с целью повышения общих экономических показателей, сокращения безработицы, взимания налогов.

В чистом виде государство выдать кредит малому бизнесу с нуля без залога оно не может, поскольку действует официально через сеть коммерческих банков.

В каждом из регионов действует инициативная группа, которая занимается действительной поддержкой предпринимательства. Первое направление, по которому можно получить финансирование, это заявиться в один из банков-партнеров. Такие учреждения сотрудничают с государственными представителями.

Поддержка предпринимательства не является безусловной, обычно рассчитана на продвижение определенных отраслей (которые на общем фоне считаются ослабленными). Если по роду деятельности предприятие не отвечает условиям государственной программы, взять кредиты малому бизнесу под залог в рамках гранта не получится.

взять кредит на развитие малого бизнеса

Согласно официальной статистике, примерно 10 процентов предпринимательства испытывающие проблемы в развитии, заканчивают свою деятельность на стадии банкротства. В этом случае терпят убытки не только контрагенты предприятия, но и кредитующие их финансовые организации.

На каких условиях кредитуется малое предпринимательство

Для того чтобы взять кредит под бизнес, необходимо провести серьезную подготовку своего предприятия. В первую очередь, это касается приведения в порядок бухгалтерии, упорядочения документооборота, налаживания хозяйственных вопросов.

Учитывая практику финансирования, получить финансовую помощь от банка можно на следующих условиях:

  • необходимо иметь четкий и понятный бизнес-план;
  • наличие имущества, имеющего определенную ценность. Это могут быть недвижимые или движимые ценности, которые принимаются в анкетирование после профессиональной оценки;
  • наличие счета в банке. По этому направлению представляются обороты (51 счет);
  • история кредитования;
  • наличие/отсутствие судимостей в отношении административного персонала, учредителей;
  • в отношении соискателей изучаются состав и структура дебиторской и кредиторской задолженностей.

Для того чтобы взять кредит на покупку бизнеса или его развитие, необходимо будет доказать банку свою платежеспособность.

кредит малому бизнесу без залога

Отсутствие потенциальных и фактических доходов существенно снизит оценку предприятия и шансы на получение финансирования.

Реально ли получить выгодный кредит

Практика кредитования малого бизнеса показывает, что к предпринимателям предъявляются более жесткие условия, чем к физическим лицам при оформлении потребительских займов. Все дело в том, что существует очень серьезное отличие между обществом с ограниченной ответственностью и малым бизнесом – предпринимателем.

По ООО всю ответственность принимает на себя организация, а в случае, когда бизнесмен ведет дела от своего имени, получать кредит придется под собственное имущество.

Финансирование как платная услуга относится к сектору продаж, поэтому потребитель имеет полное право выбирать будущего кредитора.

В своих действиях потенциальный должник должен обезопасить себя от противоправных действий третьих лиц. В этом отношении банковский кредит как вид финансирования, существенно отличается от «коммерческих займов» или «партнерства под доли в обществе».

кредит малому бизнесу с нуля без залога

Критерии подбора хорошего банка, следующие:

  1. Рейтинг банка в независимых обзорах.
  2. Опыт работы финансовой организации на профильном рынке.
  3. Показатели кредитного учреждения. Аналитики могут по отчетности предсказать банкротство банка. При лишении лицензии или других негативных ситуациях, с заемщиков могут потребовать расчета ранее оговоренного срока.
  4. Отзывы в сети или действующих клиентов среди партнеров.
  5. Взаимодействие с органами государственной поддержки предпринимательства.

В общем порядке кредиты на развитие бизнеса выдаются после тщательного изучения соискателей. Экспресс оценка проводится по анкете, а полная процедура рассмотрения происходит после принятия полного пакета документов.

(оценок нет)
(Всего просмотров 20, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector