Как получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса: советы и рекомендации

Ведение и развитие бизнеса зачастую требует постоянного привлечения денежных средств, которых попросту может не быть в наличии в необходимом количестве.

Банковские организации готовы оказать помощь юридическим лицам и индивидуальными предпринимателям путем кредитования малого и среднего бизнеса.

Кредитование бизнеса

Банковское кредитование бизнеса представляет собой ряд продуктов, предоставляемых клиентам исходя из их финансовых и целевых потребностей.

Каждый банк разрабатывает индивидуальные условия и требования к потенциальным заемщикам, при этом, виды кредитования остаются неизменными уже длительное время, и лишь подвергаются небольшим корректировкам.

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса, разновидности соглашений

Как уже отмечалось, банковские организации готовы предоставить различные займы на развитие хозяйственной деятельности, и каждый имеет свои особенности.

кредитование малого бизнеса

Овердрафт

Беззалоговое кредитование малого бизнеса, подразумевающее установление на р\с организации лимита денежной суммы, которая может быть использована на нецелевые потребности:

  • рассчитаться с поставщиками;
  • оплатить товары и услуги;
  • закупить оборудование или сырье;
  • иные незапланированные расходы.

Как правило, банк устанавливает лимит в размере месячного оборота компании, и его превышение невозможно.

Овердрафт позволяет проводить финансовые операции при отсутствии собственных средств. На расчетном счету будет отображаться отрицательный баланс.

После поступления собственных денежных средств на счет компании, сумма овердрафта будет погашена в первую очередь.

За предоставление во временное пользование займа банк также спишет дополнительные платежи.

кредитование малого и среднего бизнеса

Займ на оборотный капитал

Кредитование среднего бизнеса по такой программе подразумевает увеличение оборотных ресурсов компании, требуемых для проведения ежедневных финансовых операций.

Особенно такой вид займа актуален в период расширения бизнеса, спонсирования производственного цикла либо при сезонном увеличении оборотной финансовой массы.

Данные займы выдаются в среднем сроком до 1 года, при этом, кредит подразделяется на 2 вида:

  • на неотложные финансовые нужды – предназначен для спонсирования внезапного единичного увеличения оборотного капитала компании, связанного с получением выгодной и объемной сделки;
  • на несколько лет в целях покрытия длящейся нехватки материальных средств организации – зачастую займ предоставляется для расширения или открытия нового направления бизнеса.

Кредитная линия

Бизнес кредит – это кредитный продукт, оформляемый в виде соглашения, по которому компании предоставляется займ на согласованных условиях.

Займ является нецелевым, и получатель средств может использовать их на любые цели, без предварительного согласования с кредитором.

Такой вид финансовой поддержки применяется для погашения дебиторской задолженности или сезонных затрат, связанных с хозяйственной деятельностью.

кредитование среднего бизнеса

Виды кредитных линий:

  • возобновляемая – подойдет при длительной нехватке оборотных активов и необходимости в поддержании надлежащего уровня производства. При внесении оплаты части задолженности компании может быть выдан новый кредит в рамках установленного лимита и согласованного срока.
  • невозобновляемая – предварительное одобрение выдачи кредита в фиксированном размере, по условиям которого клиент получает средства по мере возникновения такой потребности. Такой вид соглашений позволяет получить существенные суммы, зачастую равные 6-месячному обороту по хозяйственной деятельности с лояльными процентными ставками. Сложность получения невозобновляемого займа заключаются в условиях кредитования малого бизнеса, повышенных требованиях к клиенту, требующие дополнительных гарантий его возврата.

Такого рода кредиты выдаются проверенным и постоянным клиентам, имеющим открытый счет в конкретном банке.

Инвестиционный займ

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса выражается в предоставлении средств на развитие и глобальные вложения в хозяйственную деятельность.

Для получения кредита потребуется предоставить банку подтверждение не только платежеспособности, но и детальный бизнес-план, свидетельствующий о высокой вероятности получения дохода по сделке.

кредит на бизнес

Займ на технику и техническое оснащение

Производственные предприятия могут обратиться в банк для оформления целевого кредита на приобретение технически сложного оборудования и техники.

Отличительной особенностью такой сделки является невозможность использования полученных денежных средств на иные цели, отличающихся от тех, что указаны в тексте соглашения.

В качестве залога предоставляется приобретаемое оборудование, на которое обращается взыскание в случае неисполнения обязательств.

Кредит на автотранспорт

Многие организации используют в своей деятельности автотранспорт и прочую автомобильную технику для перевозок, обработки земли сельскохозяйственного значения и т.д. Банки готовы предоставить займ под залог приобретаемой техники.

кредит малому бизнесу

Дополнительным требованием будет обязательство по внесению первоначального взноса, а также заключение страхового договора.

Условия выдачи займа

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса зачастую возникают по причине невозможности выполнить условия и требования банковской организации.

Банки вправе самостоятельно устанавливать порядок выдачи займов, однако можно выделить наиболее распространенные из них:

  • по овердрафту устанавливается лимит в размере 30-50% от суммы ежемесячного оборота денежных средств по счет компании;
  • для иных видов кредитования максимальный размер займа рассчитывается исходя их показателей финансовой деятельности предприятия;
  • начисляемые проценты по соглашению напрямую зависит от программы кредитования;
  • стандартные кредиты выдаются под 10-20% годовых, а экспресс – 25-35%;
  • период возврата займа составляет от 1 года до 10 лет.

взять кредит малому бизнесу

Указанный перечень не является исчерпывающим, поскольку займы на приобретение техники и автотранспорта предусматривают требование по предоставлению залога и заключению страховых соглашений, что также вынуждает клиента нести дополнительные затраты в процессе оформления кредита.

(оценок нет)
(Всего просмотров 26, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector