Кредитование малого бизнеса с нуля: полезные советы и рекомендации

В сегодняшних жизненных реалиях многие банки предлагают предпринимателям кредитный продукт на создание и развитие бизнеса.

Большое разнообразие предложений и выбор программ мешает сосредоточиться, а при неимении определенного опыта в получении кредита, не позволяет руководителю организации принять правильное решение.

Информация из этой статьи поможет бизнесмену при обращении в банк, а учитывая все указанные в ней нюансы и условия займов, взять нужный кредит для малого бизнеса с лучшими условиями.

Как взять кредит под малый бизнес

Малое предприятие находится в точке «нуль» и развивается не такими быстрыми темпами, как планировалось ранее и ему нужна финансовая поддержка? У вас есть интересные проекты, которые требуют воплощения?

Тогда уже подошло время взять кредит под малый бизнес, чтобы повысить свое финансовое положение, увеличить обороты или пережить негативные моменты кризиса.

кредит под малый бизнес

К получению займа надо подойти основательнее, если у организации нет залогового обеспечения, так как беззалоговый кредит для малого бизнеса банки выдают очень неохотно и часто просят предоставить как минимум одного поручителя.

Дорога к желаемому кредиту начинается с подготовки к нему. Для этого следует:

  1. Заняться подготовкой бизнес-плана, в котором как можно ярче описать подробности развития предприятия с подкрепленными цифрами бухгалтерского расчета на прибыль, обзор бизнес-рынка по направлению вида деятельности организации, планирование будущей работы и план погашения кредита. К стартапу службы безопасности относятся очень настороженно. Поэтому, бизнес – план имеет очень важное значение в убеждении потенциальных кредиторов выдать инвестиционный кредит для малого бизнеса.
  2. Определиться с залоговым обеспечением. Банки недоверчиво относятся к собственникам бизнеса, не имеющим своей недвижимости, машины, акций и других ценностей, которые смогли бы быть залогом при получении финансовой помощи.
  3. Посмотреть программы финансовых организаций, которые предоставляют кредит на поддержку малого бизнеса с наилучшими условиями, посоветоваться с друзьями, которые уже получали кредит для организации малого бизнеса, найти положительные и отрицательные отзывы.

Конечно, не каждое финансовое учреждение может предложить беззалоговый кредитный продукт, так как высоки риски невозврата денег. Кредитные организации устанавливают весьма строгие условия при предоставлении финансовой помощи как к юридическим лицам, так и к их учредителям.

Взаимодействие Банка с Клиентом

Банк предоставляет кредит для предприятия малого бизнеса и лучше сотрудничает с будущим заемщиком, если расчетный счет клиента открыт именно у него.

Тогда есть возможность контролировать и оценивать обороты денежных средств, проходящих по счету.

Финансовая организация в этом случае владеет информацией о выручке организации и размеру потока денежных средств, проходящих по расчетному счету.

Также, если возникнет ситуация, когда фирма – заемщик не может вносить выплаты по займу, тогда денежные средства снимутся со счета согласно подписанному сторонами договору.

По этим причинам банк потребует открытия расчетного счета, на который будут направлены заемные средства, именно в одном из их филиалов.

Данный вид финансовой помощи называется целевым. Самые популярные цели, на которые можно получить кредит это:

  • приобретение нового оборудования в замен старого;
  • развитие бизнеса, связанного с его расширением;
  • субсидирование расходов;
  • комплексные ремонтные работы в производственных и складских помещениях;
  • закрытие кассовых разрывов во время оплаты арендной платы или заработной платы сотрудников;
  • приобретение новой номенклатуры товара с целью расширения ассортимента;
  • увеличение рекламных площадок;
  • приобретение дополнительного товара для последующей реализации.

кредит под малый бизнес с нуля

Требования к бизнесу

Кредит будет выдан, если фирма отвечает всем предъявляемым требованиям.

Все финансовые организации имеют список требований для юрлиц при предоставлении им льготного кредита, стандартные из них:

  • на момент подачи заявки, организация должна осуществлять свою деятельность не менее 12 месяцев;
  • наличие положительной истории у юридического лица и/или ее учредителей;
  • наличие погашенных кредитов, если они были до момента подачи заявки;
  • положительная финансовая отчетность;
  • штат организации должен быть не менее ста человек;
  • наличие долгосрочных контрактов с поставщиками.

Поскольку существуют высокие риски, что фирма не сможет погасить взятые на себя ранее финансовые обязательства, то банки часто выдвигают дополнительные требования:

  • короткие сроки предоставления займа;
  • повышенные кредитная ставка;
  • Контроль деятельности организации: отслеживание движения по счету.

инвестиционный кредит для малого бизнеса

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит требуются следующие документы:

  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • документ регистрации в ЕГРЮЛ;
  • информация об ОКВЭДах;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • уставные документы;
  • информация об учредителях;
  • решение о назначении руководителя;
  • паспортные данные учредителя/учредителей;
  • лицензии и патенты при наличии;
  • карточка с образцами подписей;
  • договора с поставщиками;
  • договора купли-продажи;
  • бухгалтерские документы;
  • правоустанавливающие документы на залог.

Если нужен кредит для малого бизнеса, к подготовке подачи заявки на него надо подойти серьезно.

кредит для организации малого бизнеса

Сотрудники банка обращают внимание на такие нюансы, как наличие зарегистрированного брака, так как считается, что это один из признаков надежности клиента, интерьер и убранство делового офиса, наличие рекламного щита и вывески на фасаде здания, количество компьютеров, качество мебели.

Эти нюансы не озвучиваются, но обученные сотрудники финансовых учреждений обращают на них внимание и указывают в аннотации к кредиту.

Заключение

Если заявка банком рассматривается и принимается положительное решение о выдаче кредита, начинается работа по утверждению условий его предоставления: форма, размер ссуды, график погашения и т.д.

Как видим процесс подготовки к получению стартового капитала, не сложен.

При небольших затратах времени на качественный подбор кредитных программ, финансовые проблемы организации, решаются быстро и выгодно.

(оценок нет)
(Всего просмотров 17, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector