Как взять кредит на развитие малого бизнеса: особенности получения ссуды

Кредитование малого бизнеса всегда было сопряжено с трудностями. С одной стороны, это повышенная потребность в заёмных средства – говоря о малом бизнесе, мы обычно имеем в виду владельца плюс нескольких сотрудников, которые трудятся в фирме с относительно небольшими оборотами.

Это не крупные корпорации, которые при желании могут перераспределить или накопить прибыль, тем самым развиваясь за счёт собственных средств.

Нет, здесь кредит под развитие бизнеса имеет критическое значение, поскольку без него рост откладывается на неопределённое время.

С другой стороны, банки довольно неохотно выдают кредит под развитие малого бизнеса, так как данная категория сопряжена с высоким риском.

Особенно неохотно выдают кредит под развитие малого бизнеса с нуля, потому что там бизнес-идея ещё не проверена практикой, её жизнеспособность не доказана, а владелец ещё не показал себя как хороший бизнесмен, понимающий, что он делает.

Тем не менее, получить кредит на развитие бизнеса все же реально. Во-первых, надо соответствовать тем требованиям банка, которые он указывает в описании кредитного продукта. Во-вторых, нужно понимать, какие факторы способствуют повышению шансов одобрения – об этом и пойдёт речь далее.

кредит на развитие бизнеса

Составьте бизнес-план

Многие считают, что бизнес-план актуален только для крупных корпораций, чтобы показывать его серьёзным людям в деловых костюмах где-нибудь на совещании в огромном конференц-зале.

На самом деле, для малых предпринимателей бизнес-планирование имеет не меньшее, а то и большее значение.

Посмотрите на ситуацию с такой стороны. Когда банк выдаёт вам кредит на развитие бизнеса, это фактически альтернатива инвестированию.

Вы должны продемонстрировать банку, что идея вашего бизнеса, направление вашего развития действительно прибыльные и заслуживают вложений.

Некоторые думают, что можно просто прийти в банк, пообщаться с кредитным менеджером и «на пальцах» объяснить свою идею – что планируется сделать, куда пойдут деньги и т.д. Попытаться, конечно, можно, но у такого подхода масса минусов:

  • вы можете забыть что-то, разволноваться, запутаться;
  • теряется элемент наглядности, структурированности, продуманности;
  • ваша идея может показаться поспешной – нет гарантии, что вы не выдумали её 5 минут назад и не побежали тут же в банк;
  • зачастую решение о выдаче кредита принимается не самим менеджером на основании оценки скоринговой программы, а на внутреннем совете специалистов, куда вы не сможете попасть и рассказать свою идею там.

Поэтому первый совет – обратитесь к специалисту, который поможет составить грамотный бизнес-план.

Их услуги стоят умеренных денег. Считайте это первой инвестицией в будущее развитие вашего бизнеса.

Если же обращаться к специалистам не вариант, займитесь этим делом сами, предварительно изучив теоретическую базу – в сети масса вебинаров, книг, статей по бизнес-планированию.

Найдите залог

В качестве залога лучше всего подойдёт ликвидная недвижимость.

Под ликвидной имеется в виду такая недвижимость, которую реально продать при необходимости. Например, квартира, дом, офисное помещение, гараж. Также банки могут принять в залог транспортные средства – автомобили, грузовики.

Более проблемной категорией выступает специализированная техника – например, конвейер для производства автомобильных деталей или десяток стиральных машин, которыми оборудована прачечная.

Безусловно, это оборудование имеет свою стоимость, но банку будет крайне сложно найти для него покупателя, и поэтому он вряд ли примет такое имущество в залог.

Кроме того, стоимость залога должна быть пропорциональна размеру выдаваемого займа. Нельзя взять кредит на миллион, зарегистрировав в качестве залога авто за 400 тыс. рублей.

кредит для развитие малого бизнеса

 

Принцип тот же – если вы окажетесь неплатёжеспособны, банк должен суметь покрыть свои убытки за счёт продажи залога.

Найдите поручителя

Хороший поручитель должен обладать следующими признаками:

  • отсутствие открытых кредитов;
  • положительная кредитная история;
  • высокая белая зарплата или стабильно работающий бизнес.

Разумеется, эти требования в той или иной мере применимы и к тому лицу, которое хочет взять кредит на развитие бизнеса.

Нужна хорошая кредитная история без просрочек, и очень желательно наличие высокого дохода, например, по справке 2-НДФЛ с места работы, где вы трудитесь в качестве наёмного персонала.

Сгодится и альтернативный источник дохода – например, договор сдачи квартиры в долгосрочную аренду.

Где можно взять кредит на развитие бизнеса

Кредитованием бизнеса занимаются практически все крупнейшие банки. При выборе стоит ориентироваться на следующие факторы.

кредит под развитие бизнеса

Во-первых, посмотрите акции и текущие программы поддержки предпринимательства. Такие предложения самые выгодные, но они носят временный характер, поэтому их нужно проверять периодически.

Во-вторых, отталкивайтесь от процентной ставки. Самые дешёвые кредиты бизнесу даёт Россельхозбанк (от 10,6%), ВТБ (от 11,8%), Промсвязьбанк (от 12,3%). Самые дорогие займы в Альфа-Банке (20%), Сбербанке (16-19%).

В-третьих, существенным фактором выступает размер займа. Например, В Сбербанке дают всего до 5 млн. руб., в Альфа-Банке – до 6 млн. руб., поэтому если вы ищете крупный займ для уже развитого бизнеса, обращаться туда бесполезно. А вот в Уралсибе можно получить до 170 млн. руб., в Промсвязьбанке – до 150 млн. руб.

Само собой, все эти цифры – только пороговые значения, а предложенные именно вам условия и суммы будут зависеть от рисков бизнес-плана, величины залога, платёжеспособности, кредитной истории и др.

Что делать, если отказали в займе на развитие бизнеса

  1. Проанализируйте кредитную историю. Есть ли там факты, выставляющие вас неблагонадёжным заёмщиком? Просрочки? Незакрытые кредиты? Если можете, то поработайте над улучшением кредитной истории.
  2. Пересмотрите бизнес-план. Если составляли его самостоятельно, обратитесь к специалисту по бизнес-планированию, если не за составлением нового плана, то хотя бы за консультацией и «разбором ошибок».
  3. Пересмотрите идею. Иногда банки отказывают не на пустом месте, а потому что идея не стоит реализации. К примеру, открывать маленький магазинчик продуктов под боком у крупного гипермаркета – не лучшее решение.
  4. Попробуйте получить деньги иными путями – найти частного инвестора, попытаться получить нужную сумму через потребительское кредитование.
  5. Попробуйте подать заявку на кредитование бизнеса в другой банк, но будьте осторожны – если в кредитной истории будет масса заявок на кредиты, и все с отказами, это тоже портит вашу кредитную историю.

кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В любом случае не стоит бояться, главное действовать и стремиться к своей цели!

(оценок нет)
(Всего просмотров 16, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector