Как взять денежные средства на создание бизнеса с нуля: основные моменты…

Банковские организации, разрабатывая кредитные программы, учитывают интересы разных категорий клиентов, среди которых, как физические, так и юридические лица.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля относится к одной из наиболее рискованных направлений для кредитора и заемщика. Объясняется это просто.

Если, к примеру, при заключении ипотечного договора клиенту достаточно подтвердить средний уровень дохода, отвечающий требованиям банка, а также предоставить залог в качестве обеспечения исполнения обязательств, то с кредитованием малого бизнеса ситуация обстоит иначе.

В таком роде соглашениях гарантией возврата заемных средств выступает будущий доход от созданного бизнеса, его перспективность, ликвидность и стабильность.

Единственной подстраховкой выступает только предоставленное недвижимое имущество, если таковое вообще имеется.

кредит на бизнес с нуля

Кредитование бизнеса с нуля

Требования у банковских организаций схожи, и в качестве отправной точки предлагается рассмотреть порядок получения кредита на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке.

Банковская организация является лидером на российском рынке кредитования по всем существующим направлениям.

Подготовка

Кредит под бизнес с нуля оформляется в несколько этапов, и одним из важнейших является подготовка, включающая в себя 3 стадии.

Бизнес-план

Будущий предприниматель должен четко понимать, в какой сфере будет осуществлять хозяйственную деятельность, и как будет выглядеть готовый бизнес в конечном итоге.

Для этого потребуется разработать индивидуальный бизнес-план. С этого начинается создание любого дела. Причем не имеет значения, будет это малый бизнес или нечто крупных масштабов.

На данной стадии определяются тактические и стратегические направления деятельности создаваемой компании.

Предпринимателю потребуется провести следующие виды анализов:

  • количественный – включающий в себя технологический и производственный анализ;
  • качественный – выражающийся в проведении мероприятий усложнения структуры предприятия, а также повышения квалификации работников;
  • объемов производства;
  • соотношения вероятных издержек и прибыли;
  • конъектуры выбранного направления деятельности;
  • штата работников.

Подготовленный бизнес-план необходим не только предпринимателю, но и потенциальному инвестору для проведения анализа на предмет ликвидности и перспективности, что в конечном итоге повлияет на решение о выдаче кредита.

Выбор франшизы

Вероятность оформить кредит под бизнес-план с нуля с идеей создания нового, независимого предприятия минимальна, поскольку банковские организации редко приветствуют подобного рода инициативы.

кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Использование франшизы (бренда известной компании за плату) повышает рентабельность создаваемого предприятия, а также позволяет существенно сэкономить на рекламе.

Рекомендуется использование брендов ассоциированных компаний с банком, в котором планируется оформить кредит для начала бизнеса с нуля.

Залог

Кредиты малому бизнесу с нуля редко одобряются без предоставления дополнительного обеспечения.

Многие будущие предприниматели имеют огромное желание и разработанный бизнес-план, но ничего не могут предложить кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств.

Наличие в собственности движимого или недвижимого имущество существенно увеличит шансы на одобрение заявки, а также позволит получить более высокую сумму займа.

Обращение в банк

При получении кредита для открытия ИП с нуля следующей стадией является обращение к кредитору.

Хронология действий:

  • заполнение анкеты-заявки, в которой указываются персональные данные клиента, а также цели, на которые оформляется кредит;
  • выбор подходящей программы кредитования;
  • прохождение государственной процедуры регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • подача собранной документации и анкеты в банк;
  • предоставление обеспечения исполнения финансовых обязательств;
  • получение одобрения заявки, заключение договора и перечисление средств.

Приведенный алгоритм действия является базовым, и в процессе оформления кредита могут возникнуть дополнительные стадии и требования, обязательные к исполнению со стороны заемщика.

Стандартные требования к заемщику

В качестве примера рекомендуется ознакомиться с самыми суровыми требованиями, при выполнении которых вероятность получить кредит приближается к 90%:

  • подготовленный, максимально информативный бизнес-план;
  • официальное подтверждение наличия дохода;
  • наличие недвижимости или движимого имущества;
  • возможность предоставления информации об имеющихся счетах, открытых в стороннем учреждении;
  • отсутствие негативных фактов в кредитной истории;
  • наличие непогашенных финансовых обязательств не приветствуется;
  • возможность привлечение созаемщиков или поручителей, с предоставлением подтверждения платежеспособности;
  • наличие постоянного места регистрации, а также требование по месторасположению бизнеса в регионе оформления кредитного договора;
  • возраст заемщика – от 27 до 45 лет;
  • отсутствие задолженности по коммунальным платежам и налоговым обязательствам;
  • отсутствие судимости;
  • документальное подтверждение о не нахождении на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере.

Указанные требования являются базовыми, и банк может выдвинуть дополнительные условия для выполнения.

кредит под бизнес с нуля

Какие-то факторы имеют первоочередное значение, к примеру, наличие бизнес-плана или возможность предоставления залогового имущества, а другие – второстепенное, к примеру, семейное положение.

В любом случае, перед обращение в банк за получением кредита на открытие или развитие бизнеса рекомендуется рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее оптимального.

(оценок нет)
(Всего просмотров 27, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector