Кредитование малого бизнеса – на что стоит обратить внимание!

Получить кредит малому бизнесу в наше время уже не так сложно, как это было еще несколько лет назад, но ряд проблем в данной сфере кредитования по-прежнему сохраняется.

Объем кредитов, выданных малому бизнесу, в 2016 году резко упал, сократившись более чем на 2 млн. в количественном выражении. С тех пор этот показатель постепенно растёт, но все ещё не достиг уровня 2015 года и предыдущих периодов.

Рассмотрим основные трудности, встающие на пути заёмщика, пытающегося получить кредит наличными для своего малого бизнеса.

Отсутствие надёжных заёмщиков

Возможно, владелец малого бизнеса или индивидуальный предприниматель и рад был бы стабильно выплачивать взятые займы, но на практике его положение редко оказывается надёжным и платёжеспособным в долгосрочной перспективе.

кредит наличными малому бизнесу

Возьмём, к примеру, хозяина небольшого магазинчика по продаже продуктов питания. Он делает все в своих силах, чтобы оставаться на плаву, грамотно подходит к ведению бизнеса и распределению прибыли, однако если рядом откроется новый гипермаркет, его делу будет нанесён серьёзный урон. В лучшем случае это светит снижением прибыли и количества клиентов, в худшем – придётся закрываться или переезжать на новую точку.

И дело обстоит так не только с продуктами – небольшой магазин одежды или бутик, заказывающий товары из Китая, точно так же пострадает от открытия рядом нового крупного ТЦ.

Банки это понимают, и поэтому кредиты малому бизнесу – не самый выгодный для них вид деятельности.

Непонимание востребованности ниши на рынке

Возьмём для примера тату-салон. Открывать десятый салон в городе может быть актуально в Москве, и кредит такому малому бизнесу одобрят. Но если смотреть в рамках небольшого городка, то потребности населения, скорее всего, удовлетворит 1-2 салона – и даже они могут оказаться невостребованными.

Обманчивое впечатление складывается с теми услугами, которые как будто нужны всем и всегда – например, продажа продуктов, одежды, парикмахерские.

С одной стороны, если грамотно подходить к своему ассортименту, продвижению и работе с клиентами, бизнес может процветать. С другой стороны, нужно прислушиваться к здравому смыслу, и если в одном квартале пять продуктовых магазинов, то едва ли все они будут востребованными и прибыльными.

льготные кредиты малому бизнесу

Неумение презентовать себя

Выгодные кредиты выдаются малому бизнесу тогда, когда его владелец преподносит грамотный бизнес-план того, на что ему нужны деньги, и доказывает, что его затея выгорит, что прибыль будет. Однако знаток своего дела далеко не всегда оказывается знатоком бизнес-планирования.

Иными словами, даже если человек затевает выгодное и перспективное начинание, он не всегда умеет подать его в правильном свете так, чтобы убедить банк выдать ему кредит на данные цели.

Решить проблему можно обращением к специалистам по бизнес-планированию или кредитным брокерам, помогающим малому бизнесу получить быстрый кредит.

Неосведомлённость о специальных предложениях

В настоящее время многим отраслям малого бизнеса предоставляются льготные кредиты.

Особые условия, пониженные процентные ставки, отсрочка выплаты основного долга, гибкий график платежей, адаптированные под сезонные особенности деятельности – все это нацелено на помощь малому бизнесу посредством кредита.

кредит малому бизнесу Москва

Само собой, в большинстве случаев это предоставляется лишь отдельным отраслям предпринимательства, в развитии которых правительство заинтересовано в данный момент.

И чтобы претендовать на льготные условия, предпринимателю придётся соответствовать довольно жёсткому ряду критериев.

Но проблема не столько в этом, сколько в неосведомлённости о том, какие предложения по льготному кредитованию сейчас имеются в отрасли. Из-за этого многие дельцы упускают выгодные предложения по развитию своего бизнеса.

Высокие операционные издержки

Ещё один фактор, мешающий малому бизнесу получать банковские кредиты – это высокие издержки на текущую деятельность.

Проще всего это объяснить на примере. Допустим, бизнесмен закупает одежду в столице, привозит в маленький городок и продаёт товар с наценкой в своём бутике. Его затраты можно условно разделить на две категории – содержание и обслуживание торговой точки (аренда, охрана, зарплата продавцов) и закупка продукции (поездка за товаром, покупка самого товара, доставка до торговой точки).

кредит помощь малому бизнесу

Поскольку мы говорим о малом бизнесе, это будут небольшие обороты, не позволяющие за счёт эффекта масштаба экономить на перевозках и схожих расходах. Поэтому операционные расходы здесь будут высоки в сравнении с доходами. В такой ситуации банк может отказать в получении займа именно по этим причинам.

Отсутствие обеспечения

Еще одна причина, которая часто мешает малому бизнесу получить займ в нужных размерах. Чтобы лучше понимать корень проблемы, представим себе среднестатистический портрет малого бизнеса и его владельца.

Скорее всего, это арендованный офис или торговая площадь, где сам предприниматель владеет только мебелью – столы, стулья, витрины, стеллажи, отдельное профессиональное оборудование. Ничто из этого не подойдёт в качестве обеспечения по кредиту.

Да, теоретически предприниматель может рискнуть и использовать в качестве обеспечения личное имущество – квартиру или машину. Но вспомним то, что говорилось ранее о ненадёжности положения владельцев малого бизнеса, в любой момент их положение может подорваться из-за появления крупного конкурента.

В таком случае предприниматель и его семья лишатся заложенной квартиры (к слову говоря, статус единственного жилья не спасает квартиру от изъятия, потому что он не распространяется на имущество, переданное в залог).

проблема получить кредит малому бизнесу

Пережить потерю машины может быть проще, но и транспортное средство может быть необходимым условием комфортного проживания семьи.

Подытоживая все выше сказанное, можно прийти к выводу, что в кредитовании малого бизнеса по-прежнему сохраняется много проблем.

Часть из них могут быть решены, например, обращением к специалистам, которые помогут получить одобрение по кредиту или проконсультируют по доступным вариантам льготного кредитования.

(оценок нет)
(Всего просмотров 15, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector