Как малому бизнесу оформить кредит в Сбербанке и на что следует обратить внимание

ПАО «Сбербанк» – крупное банковское учреждение России с широкой филиальной сетью даже в самых отдаленных частях страны.

Его основная деятельность направлена на кредитование разных слоев населения, а также представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Еще в нем граждане могут открывать вклады, оформлять страховку и осуществлять рассчетно-кассовое обслуживание.

Далее рассмотрим, какие кредиты малому бизнесу предлагает Сбербанк, и на каких условиях.

Что для малого бизнеса предлагает Сбербанк

Кредит в Сбербанке на развитие малого бизнеса в 2018 году можно получить, как без залога, так и с его предоставлением.

кредит малому бизнесу сбербанк

Без обеспечения деньги выдаются предпринимателям, работающим больше года, и получающим от своей деятельности прибыль:

  1. «Доверие» – заемные средства выдаются в размере до 3 млн. руб. на 36 месяцев под 17% в год. С их помощью можно решить текущие проблемы, развить собственный бизнес и погасить ранее полученный кредит. Эта программа предназначена для бизнесменов и ИП, выручка от деятельности, которых не превышает 60 млн. руб. в год.
  2. «Экспресс-овердрафт» – максимальный размер кредита не превышает 2,5 млн. руб. (не более 50% от ежемесячного оборота по счетам) под 15,5% в год. Возвращать каждый транш нужно через 60 дней, а общий период кредитования составляет 360 дней. Использовать деньги в этом случае можно только на бизнес-цели.

Если у заемщика есть движимое или недвижимое имущество, то ему подойдут следующие программы:

  1. «Бизнес-доверие» – деньги выдаются на любые цели в размере, не превышающем 3 млн. руб. (не более 50-60% от стоимости залога). Процентная ставка за использование кредита начинается от 14,5% в год.
  2. «Бизнес-оборот» – минимальная сумма кредита начинается с 150 тыс. руб. (может превышать полную стоимость залога), вернуть его нужно в течение двух лет. Процентная ставка составляет 11,8% годовых. Эта программа доступна для бизнеса, приносящего доход от 60 млн. до 400 млн. руб. в год. Заемные средства можно использовать только на покупку сырья и материалов, пополнение запасов или товаров, текущие бизнес-расходы и погашение долгов перед другими кредиторами.
  3. «Бизнес-инвест» – получить заемные средства можно в размере от 150 тыс. руб. под залог только товарно-материального запаса и вернуть их нужно через 120 месяцев. Процентная ставка начинается от 11,8% в год. При этом можно получить отсрочку сроком на 12 месяцев. Использовать полученный кредит можно на покупку нового имущества или оборудования, а также на погашение финансовых обязательств перед другими кредиторами.

 

кредиты малому бизнесу сбербанк

Требования к малому бизнесу и условия оформления кредита

Получить любой кредит, предназначенный для малого бизнеса в Сбербанке России, могут только те индивидуальные предприниматели, которые уже ведут какую-то деятельность определенный срок.

Для беззалоговых программ он составляет 12 месяцев, а для оформления займа с залогом – от 3 месяцев.

Если у потенциального заемщика есть родственник, готовый выступить поручителем, то шансы получения денег в разы увеличиваются.

Следует учитывать, что если оформляется займ с обеспечением, то банк выдвигает еще одно обязательное требования – защита страховкой залогового объекта. Не попадает под действие этого правила только земля и ценные бумаги.

Еще одно важное условие, без соблюдения которого заявку на кредит не одобрят – положительная кредитная история. Наличие совершенных просрочек ранее недопустимо.

Необходимая документация

Чтобы подать заявку в Сбербанке на выдачу кредита на развитие малого бизнеса потенциальному заемщику необходимо заранее собрать пакет документации, состоящий из:

  1. Заполненного заявления-анкеты.
  2. Учредительных и регистрационных бумаг ИП или юридического лица.
  3. Финансовой отчетности за определенный срок.
  4. Бумаг по хозяйственной деятельности.
  5. Гражданского паспорта заемщика.
  6. Идентификационного номера налогоплательщика.
  7. Бумаги, подтверждающей отсутствие задолженностей по уплате налогов.
  8. Выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  9. Лицензии на осуществление определенного вида деятельности (при наличии).
  10. Банковской выписки, отражающей совершенные операции по счету.

кредиты малому бизнесу сбербанк россии

Если привлекается поручитель, то от него тоже требуется предоставление действующего гражданского паспорта и справки о доходе.

Инструкция по оформлению кредита малому бизнесу в Сбербанке

Подача заявки осуществляется только посредством личного обращения в ближайшее отделение.

Исключение только для программы «Экспресс –овердрафт», оформление которой возможно через личный кабинет официального сайта банка.

Весь процесс получения заемных денег выглядит следующим образом:

  1. Обращение в кредитное подразделение и выбор подходящей кредитной программы.
  2. Заполнение заявления-анкеты и передача кредитному специалисту собранных бумаг.
  3. Ожидание решения банка.

Задача по рассмотрению заявок и вынесению решений о предоставлении кредитов лежит на специальном кредитном комитенте. На это уходит обычно не больше 5 суток, при условии, что вся документация собрана правильно.

По программе «Экспресс-овердрафт» процесс получения денег занимает 1 день.

Что делать тем, кто хочет взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке взять кредит на открытие малого бизнеса по специальной программе не получится.

Если начинающий бизнесмен или предприниматель хочет получить деньги в займ именно в этом банке, то он может воспользоваться любым действующим потребительским кредитом.

сбербанк кредит на развитие малого бизнеса

Например, на сегодняшний день действует программа «Нецелевой кредит под залог» (вместо залога можно привлечь поручителя) и «Потребительский кредит без обеспечения».

ИП получить потребительский кредит сможет только в том случае, если он трудоустроен по совместительству, как наемный работник.

Заключение

Кредитных предложений для представителей малого бизнеса в Сбербанке много.

Прежде чем подавать заявку, рекомендуется подробно изучить условия каждой и тогда уже определяться с наиболее подходящей.

(оценок нет)
(Всего просмотров 19, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector