Могут ли предприниматели и мелкие ООО получить кредит без поручителей и залога

Во время ведения предпринимательской деятельности делец может обнаружить, что его собственных сбережений или финансовых средств от инвесторов не хватает.

Тогда единственный способ получить недостающие деньги – оформить заем в банках.

Однако юридическим лицам или ИП получить одобрение кредитной заявки сложнее, чем обычным гражданам.

кредит без залога и поручителей для бизнеса

Можно ли получить кредит без залога и поручителей мы рассмотрим ниже.

Предложение для бизнеса от Сбербанка

Сбербанк в рамках программы «Доверие» позволяет оформить кредит бизнесу без залога, но с привлечением поручителей.

Банк тщательно изучает возможные риски, потому условия по займу выглядят так:

  1. Возможность взять в долг от 100 тыс. до 3 млн руб. Деньги перечислят на счет предпринимателя или организации либо на дебетовую карту учредителя предприятия. Дополнительные комиссии за выдачу кредита не взимаются.
  2. Заем не является целевым. Бизнесмену не придется отчитываться перед финансовой организацией, на что ушли деньги. Он может закупить за их счет оборудование, нанять рабочих, погасить долги перед контрагентами или другими кредитными компаниями, использовать деньги в личных целях.
  3. Срок действия договора – от 3 месяцев до 3 лет.
  4. Если ООО или ИП заключают соглашение со Сбербанком впервые, то ставка составит 17% годовых. Если же они обращаются повторно, то, как постоянным клиентам ставка уменьшается до 16%.
  5. Кредит без залога для бизнеса выдается только в случае, если выручка предпринимателей не превышает 60 млн руб. в год.
  6. В качестве поручителей для ИП может выступить другой бизнесмен или любой гражданин, включая супруга. Для ООО поиск поручителей сложнее – за них должна нести ответственность другая компания.

Надо понимать, что данный заем выдается не всем и существуют определенные требования.

Во-первых, предприниматель или организация должны быть зарегистрированными в государственных органах более 1 года назад.

Во-вторых, они должны представить финансовой компании документы, доказывающие, что бизнес получал прибыль или хотя бы работал «в ноль», без убытков.

В-третьих, у ООО или ИП не должно быть просрочек или начисленных штрафов по налогам и иным государственным взносам.

Сам предприниматель должен быть не младше 21 года и не старше 70 лет. Также потребуется его регистрация в населенном пункте, где оформляется кредит.

С перечнем требуемых для заключения кредитного соглашения документов можно ознакомиться на официальном сайте банковского учреждения.

Бизнес-кредит от Альфа-Банка

К сожалению, кредит малому бизнесу без залога и поручителей полностью получить не получится.

Банк так или иначе потребует обеспечение. Специальный бизнес-тариф от Альфа-Банка предусматривает следующие условия по займу:

  1. Залог предпринимателю не потребуется: достаточно привлечения поручителей.
  2. Сумма займа – от 300 тыс. до 10 млн руб.
  3. Ставка колеблется от 15,5 до 17% за год в зависимости от размера кредита.
  4. Погашение долга будет осуществляться по дифференцированной системе: сначала платежи будут большими, но со временем они будут уменьшаться.
  5. Кредитное соглашение целевое: допускается трата денежных средств на реконструкцию, ремонт или приобретение основных средств.
  6. Заем будет учитываться налоговыми органами как дополнительная нагрузка на предприятие или бизнесмена, и потому сумма государственных сборов будет снижаться.
  7. Отсутствие дополнительных комиссий.
  8. Возможность выплатить долги банку до истечения срока действия договора.

Как и Сбербанк, Альфа-Банк щепетильно относится к вопросу снижения рисков.

Потому ИП или организация должны работать более 1 года. Возраст заемщика: 22 – 65 лет.

Если от имени компании кредит оформляется учредителем, то он должен владеть не менее 25% средств от уставного капитала. Причем участник ООО должен руководить его деятельностью не менее полугода.

Также придется представить документы, подтверждающие, на какие цели будут израсходованы денежные средства. Это могут быть счета или договоры от контрагентов.

Что касается поручителей, то достаточно дополнительное участие в договоре одного гражданина в случае, если кредит оформляется на сумму менее 3 млн руб.

Если сумма займа больше, то потребуется поручительство жены или мужа, или еще одного физического лица.

Юридические лица могут воспользоваться поручительством соучредителей или двух граждан, не имеющих отношения к бизнесу.

Экспресс-займы в ВТБ 24

Как уже говорилось выше, кредиты для бизнеса без залога и поручителей вовсе невозможны.

ВТБ 24 также требует обязательное поручительство за клиента, но предоставляет право не вносить имущество в залог.

Условия:

  1. Банк рассматривает заявку бизнесмена в течение суток.
  2. Возможность получить в долг от 500 тыс. до 5 млн руб.
  3. Выгодная ставка по процентам. Займы выдаются под 13% годовых. «Потолок» по ставке – 17,5%.
  4. Период кредитования – до 5 лет включительно.

Заемщик обязательно должен вести бизнес от 1 года на территории РФ и быть российским гражданином.

Кредит на развитие бизнеса без залога не выдается предпринимателям, которые занимаются сельским хозяйством, научной работой, торговцам в ларьках или павильонах, открывшим казино или реализующим проекты в шоу-бизнесе.

кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Займ не выдают в кавказских и некоторых дальневосточных регионах, а также в Севастополе и Крыму.

Перечень требуемых документов лучше уточнять у сотрудников финансовой организации.

(оценок нет)
(Всего просмотров 15, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector