Кредитование малого бизнеса: кредит без залога, требования и условия получения

Открыть свое собственное дело россиянам сегодня не так уж просто. Главная причина – отсутствие у большей части населения средств на его открытие и дальнейшее поддержание.

Поэтому многие банковские учреждения предлагают занять у них деньги по специальной программе. Зачастую от потенциальных заемщиков требуют предоставить обеспечение или привлечь поручителя.

Особенности кредитов без залога для малого бизнеса

Введу активной борьбы за клиентов, многие банки начали смягчать условия, выдвигаемые к заемщикам. В 2018 году предоставляется возможность получить кредит для бизнеса с нуля или на его развитие без залога и поручителей.

Полученные средства можно использовать на решение следующих задач:

  1. Погасить кредиторскую задолженность.
  2. Приобрести основные средства.
  3. Увеличить оборотные средства.
  4. Рефинансировать ранее полученный займ.
  5. Развить текущее направление или создать новое.
  6. Приобрести недвижимое и движимое имущество.

кредит без залога для малого бизнеса

Преимущества беззалоговых кредитных программ для представителей малого бизнеса:

  1. Быстро протекающий процесс оформления и получения заемных денег.
  2. Индивидуальный график погашения платежей с учетом особенностей деятельности.
  3. Множество вариантов получения заемных средств (наличные, в иностранной валюте, безналичный перевод).

Банковское учреждение прежде, чем вынести свое решение по заявке на кредит тщательно изучает предоставленный пакет документации.

Делается это на основе, содержащихся в нем бумаг, финансовое учреждение оценивает платежеспособность заемщика, чтобы уменьшить возможный риск невозврата задолженности.

Для беззалоговых кредитных программ гарантией выплаты занятой суммы с процентами является:

  1. Положительная репутация заемщика.
  2. Доказательство того, что бизнес перспективный и в будущем его будут развивать.
  3. Размер прибыли, которую представитель бизнеса планирует получить в ближайшем будущем.

Требования к бизнесу и предпринимателю

Банки РФ для получения кредита для малого бизнеса без залога выдвигаю определенные требования к потенциальному заемщику и бизнесу.

В большинстве случаев это:

  1. Ведение бизнеса только на территории РФ.
  2. Фирма не должна числиться банкротом или быть убыточной.
  3. Возраст потенциального заемщика – от 21 года до 65 лет.
  4. Владелец бизнеса должен быть резидентом РФ, не быть банкротом и не находиться под следствием.
  5. Официально зарегистрирована фирма должна быть не менее 12 месяцев. Новичкам получить ссуду труднее, но есть банки готовые и им занимать деньги.

Кредитору необходимо предоставить учредительные бумаги, финансовую отчетность и документы на владельца бизнеса, с помощью которых можно оценить платежеспособность.

Кроме базового списка еще требуется составить план развития фирмы.

кредит для малого бизнеса без залога

Это нужно, для того чтобы банк убедился, что руководитель бизнеса имеет четкое представление о том, что нужно делать, куда планируются тратиться деньги и какой доход принесут использованные заемные деньги.

Процесс оформления

Общий процесс получения кредита на бизнес без залога не сложный и выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный заемщик обращается в банковское учреждение лично и подает предварительную заявку на официальном сайте (такая возможность представлена во многих кредитных учреждениях).
  2. Происходит встреча с банковским работником, обслуживающим корпоративных клиентов, на которой заемщик передает ему всю необходимую документацию.
  3. Банк анализирует полученную документацию и после оценки состояния и надежности фирмы определяется с окончательным решением по заявке.
  4. Если решение положительное, то заемщик получает запрошенную сумму тем способом, который указал в анкете.

Что предлагают банки

Получить кредиты малому бизнесу без залога в 2018 году можно как в крупных банковских учреждениях, так и в небольших.

Приведем примеры действующих предложений:

  1. «Сбербанк» программа «Доверие» – получить кредит можно на любые цели сроком до 36 месяцев. Максимальная сумма его не может превышать 3 млн. руб. Процент за использование средств при этом составляет 16% в год.
  2. «Россельхозбанк» программа «Быстрое решение» – кредит выдается на любые бизнес-цели в размере до 1 млн. руб. сроком на 1 год. Предоставляется он единовременным платежом или кредитной линией. Процентная ставка зависит от периода кредитования.
  3. «Открытие» программа «Пополнение оборотных средств» – деньги предоставляются в размере до 5 млн. руб. и использовать их можно только на текущие цели. Минимальная процентная ставка начинается с 9%, а период погашения задолженности составляет 3 года.
  4. «Тач банк» программа «Кредит наличными» – собственникам бизнеса и ИП выдается кредитная карта без залога и поручителей только по паспорту с кредитным лимитом до 1 млн. руб. Однако в этом случае уплачивается не только процентная ставка, но платеж за годовое обслуживание пластика.
  5. «Интеза» программа «Общее дело» – полученные средства можно использовать на оборотку и вернуть их нужно через 18 месяцев. При инвестиционных целях срок увеличить можно до 5 лет.

Рекомендации и советы

Прежде чем обращаться в банк за ссудой потенциальным заемщикам рекомендуется сначала подготовить бизнес-план.

Он нужен не только для кредитора, но и для самого предпринимателя, так как даст понять, получится ли, погасить задолженность вовремя.

Невыполнение обязательств перед банком приводит к банкротству и дальнейшей потери имущества.

Кроме этого, рекомендуется учесть еще ряд моментов:

  1. На основе финансовой отчетности банк проанализирует платежеспособность клиента. При этом важно, чтобы отчеты были «прозрачными». Подделывать их для улучшения финансовых показателей не рекомендуется, так как если обман раскроется, получить заемные деньги будет невозможно.
  2. Если деньги нужны на развитие бизнеса, то важно, чтобы все непогашенные задолженности перед кредиторами или партнерами были полностью закрыты.

Подавать заявку на займ бизнесу без залога желательно в тот банк, в котором уже имеется действующий расчетный счет.

кредиты малому бизнесу без залога

Это значительно увеличит вероятность положительного решения, так как кредитору видны все совершенные операции и это поможет получить более четкое понимание о финансовом положении фирмы и заемщика.

Заключение

Несмотря на то, что выдача кредитов бизнесу без залога довольно рисковое мероприятие, на сегодняшний день многие учреждения предлагают подобные программы.

Заемщики должны понимать, что в таком случае будет высокий процент, небольшой срок и ограниченное количество целевого использования.

(оценок нет)
(Всего просмотров 26, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector