Кредитование малого бизнеса с нуля: советы и рекомендации предпринимателям

Открытие бизнеса – важный момент в жизни любого человека, готового взять ответственность на себя за его развитие.

Самый волнуемый вопрос, задаваемый начинающими предпринимателями – как взять кредит на бизнес с нуля!?

В этой статье мы попробуем ответить не только на эти вопросы, но и на многие другие.

Взять кредит на развитие бизнеса

Отсутствие необходимого начального капитала – первый неприятный момент, с которым сталкивается бизнесмен в самом начале своей деятельности. Недостаток активов негативно отражается на развитии бизнеса, мешает воплощению доходных коммерческих идей.

Один из способов быстро начать работать – взять заемные средства. Люди, находящиеся в точке развития своего дела «нуль», психологически готовы рисковать заемным капиталом для удачного старта, тем более, если у них намечен план и стратегия предстоящей финансовой операции.

Для того, чтобы проценты не «съели» полученную прибыль, надо перед походом в кредитную организацию, предварительно познакомиться с банковскими программами, только тогда станет понятно можно ли получить кредит малому бизнесу с выгодой и пользой для дела.

Это обязательный момент в подготовке к заявке на кредит.

как взять кредит на бизнес с нуля

При выборе программы банка необходимо обратить внимание на следующее:

  • небольшие проценты;
  • благожелательное отношение к имеющемуся залогу;
  • срок принятия решение;
  • гибкое отношение к сезонным кредитам;
  • в договоре допускается досрочный возврат денежного займа без последствий для фирмы;
  • наличие клиент – банка;
  • недорогое расчетное обслуживание.

Казалось бы, изложил кредитным специалистам свои идеи об интересном потенциале будущего бизнеса и получил долгожданные деньги. Но, к сожалению, это не так.

Кредитные организации с готовностью финансируют зарекомендовавшие себя действующие проекты, но с сомнением воспринимают стартапы.

По статистике только десятая часть предприятий малого бизнеса, окупается в течение двух лет после начала деятельности. Поэтому банкам нужны документально обоснованные аргументы в виде бизнес – плана, оформленной франшизы или поручительства.

Лучшим вариантом для них является ликвидный залог, хотя малое предприятие не всегда им располагает. И все-таки получение кредита для малого бизнеса возможно.

взять кредит на развитие бизнеса

Кредиты и требования для их получения

Существует несколько основных групп кредитов:

  • возобновляемые и нет;
  • кредитные линии;
  • овердрафты.

Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет, если Ваша организация будет зарплатным клиентом.

Требования к заемщику

Когда займ планируют выдать для недавно открывшейся фирмы, у которой нет кредитной истории и баланс нулевой, более тщательно проверяется службой безопасности учредитель или учредители фирмы вместе с директором.

Проверке подвергаются следующие критерии:

  1. Кредитная история, существование действующих займов.
  2. Судимости.
  3. Налоговые, имущественные или коммунальные долги.
  4. Ценное имущество: недвижимость, автомобиль, акции компаний.

Проверка осуществляется, чтобы понять ответственность будущего заемщика перед банками, когда он брал потребительский кредит для личных нужд, т.е. проверяется его кредитная история.

где взять кредит на бизнес с нуля

Банк обращает внимание также на имеющиеся у учредителя активы, на наличие движимого и недвижимого имущества, акций различных организаций.

Если у учредителя положительная кредитная история, он является собственником квартиры или дома, имеет машину не старше 7 лет – 50 %, что кредит банк предоставит.

Требования к бизнесу

К новому бизнесу обычно банк жестких требований не предлагает. Самое главное, на что обращается внимание банка – это на грамотно составленный бизнес – план. Поэтому к составлению такого плана надо подойти очень ответственно.

Если в организации работает хороший экономист или бухгалтер, способный документально убедить банк в жизнеспособности бизнеса, которым планирует заниматься фирма – это хорошо.

Если таких специалистов нет, значит надо обратиться в специализированную компанию, которая профессионально, с учетом статистических данных, на основании информации, полученной из открытых источников Роскомстата, налоговой сделает бизнес – план, отвечающий всем требованиям банка.

Если бизнес подлежит лицензированию: продажа алкоголя, перевозки водным транспортом и т.д., о получении лицензии лучше позаботиться заранее.

Как получить кредит на бизнес в начале его функционирования, зависит только от Вашей настойчивости и стремления к положительному результату.

Требования к залогу

Чаще всего кредит подразумевает его обеспечение, которым может быть:

  • транспорт;
  • недвижимое имущество;
  • оборудование;
  • поручительство бенефициаров.

Залоговая стоимость должна перекрывать сумму кредита примерно на 60 процентов. Если, выполнены все вышеперечисленные условия – банком принимается положительное решение.

Необходимые документы для получения кредита малому бизнесу

Для рассмотрения заявки банк потребует следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство ЕГРЮЛ;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав;
  • справка со сведениями об учредителях;
  • приказ о назначении директора;
  • паспортные данные учредителя;
  • лицензии и патенты, если есть;
  • карточка с образцами подписей;
  • договора с поставщиками;
  • договора с покупателями;
  • бухгалтерские документы.

Документы передают в кредитную организацию в виде копий, заверенных подписью уполномоченного лица и печатью фирмы, а также прикладываются оригиналы.

как получить кредит малому бизнесу

Если предприниматель сделает все правильно и последовательно, то вопрос как получить кредит на открытие бизнеса может с высокой вероятностью решиться в пользу последнего.

(оценок нет)
(Всего просмотров 19, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector