На что стоит обратить внимание при получении кредита малому бизнесу

Развитие бизнеса всегда требует постоянных финансовых вложений, и в некоторых случаях собственные средства попросту заканчиваются или находятся в обороте, которые невозможно извлечь без ущерба для основного вида деятельности организации или ИП.

В большинстве случаев выходом из положения является кредит в рамках специальных программ, рассчитанных на юридических лиц или предпринимателей.

Есть, конечно, и другие варианты, где взять денег на бизнес без кредита, но в настоящей статье будет рассмотрено, как взять кредит для малого бизнеса и на что рекомендуется обращать внимание при заключении сделки.

Как получить кредит для малого бизнеса

Весь процесс заключения сделки разделяется на несколько этапов:

  • открытие расчетного счета;
  • обращение к кредитору с заявлением;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • заключение договора;
  • получение кредитных средств.

как получить кредит для малого бизнеса

Указанная схема является основополагающей и может меняться в зависимости от того, где решил взять кредит на бизнес потенциальный заемщик.

Открытие счета

Как правило, финансовые транзакции между юридическими лицами осуществляются исключительно безналичным способом. Это значит, что для получения денежных средств в рамках кредитного договора потребуется открыть расчетный счет.

Если в каком-либо банке предприятие или ИП уже обслуживается, то рекомендуется ознакомиться с действующими предложениями данного, поскольку к своим клиентам выдвигаются более лояльные требования.

Обращение к кредитору с заявлением

Многие банки стремятся максимально упростить процедуру оформления кредитов, создавая комфортные условия для своих клиентов.

Одним из таких видов помощи в получении кредита на бизнес и оптимизации процесса вступления в кредитные правоотношения является подача заявления через официальный сайт банка.

Клиенту достаточно заполнить разработанную онлайн-форму, где указывается достоверная информация о компании.

В отличие от потребительских займов, в кредитах для развития малого бизнеса речь идет о существенных суммах, следовательно, процедура и подход к проверке потенциального клиента применяется несколько иной.

Любые попытки предоставления недостоверной информации неизбежно приведут к занесению заявителя в черный список, что сделает проблематичным повторное обращение в иные банковские организации.

Время рассмотрения поданной заявки может отличаться, в зависимости от внутренней политики банка.

Подготовка документов

Перед тем, как оформить кредит на малый бизнес, потребуется приложить немало усилий для сбора и подготовки необходимого пакета документов

В большинстве своем перечень необходимых бумаг схож, и включает в себя:

  • уставные документы предприятия;
  • подтверждение полномочий на заключение кредитного договора;
  • паспорт заявителя – если за займом обратился ИП;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которое планируется передать в залог в качестве обеспечения исполнения обязательства;
  • выписка и ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учет в органах налоговой службы;
  • бизнес-план – банк должен удостовериться, что кредит оформляется исключительно на целевые нужды;
  • информацию о результатах финансовой деятельности за определенный период.

Указанный перечень может дополняться исходя из требований банка.

помощь в получении кредита на бизнес

Чем больше документов предоставит потенциальный заемщик, свидетельствующих о его платежеспособности, тем выше вероятность получить максимальный размер кредита на развитие бизнеса.

Подача документов и заявления

На данном этапе клиенту потребуется предоставить оформленную документацию на рассмотрение банка и останется только ожидать принятия решения со стороны банка.

Сотрудники службы безопасности и скорингового отдела проведут необходимый анализ, на основании которого будет выноситься вердикт о целесообразности предоставления кредита клиенту.

Условия кредитования

Несмотря на тот факт, что общие условия предоставления кредитов отображаются на официальном сайте банка, с каждым клиентом они же согласовываются в индивидуальном порядке.

Многое зависит от предварительной подготовки потенциального заемщика и его платежеспособности.

Впервые обратившись в банк, едва ли можно рассчитывать на максимальную сумму денежных средств.

Дополнительное обеспечение будет плюсом для заемщика, поскольку залог всегда может быть реализован в принудительном порядке, а кредитная задолженность погашена за счет вырученных средств.

Заключение договора

На стадии заключения договора важно внимательно изучить каждый пункт соглашения, даже кажущийся на первый взгляд маловажным и незначительным.

Стороны, ознакомившись с условиями сделки обязуются закрепить свои намерения вступить в кредитные правоотношения подписью и печатью, если таковая имеется у заемщика.

Важно понимать, что существенные условия договора определяют суть кредитного соглашения и неправильное понимание или трактовка одного из пунктов может привести к непреднамеренному нарушению обязательств, что в свою очередь повлечет к наложению штрафных санкций.

Клиент имеет право изучать текст соглашения ровно столько, сколько необходимо для полного понимания.

Помощь в получении кредита для ИП оказывают специализированные компании. Если речь идет о существенной сумме, то можно обратиться за консультацией к таким организациям для проведения правового анализа текста соглашения.

Получение денежных средств

После того, как стороны подписали договор, на кредитора возлагается обязанность по перечислению денежных средств на указанный заемщиком счет.

как взять кредит для малого бизнеса

Условие о сроках и способе предоставления предмета кредитного договора также указывается в тексте соглашения.

До тех пор, пока клиент фактически не получит денежные средства, на него не возлагаются обязанности по возврату кредитной задолженности.

Заключение

Процедура получения кредита для развития малого бизнеса особо ничем не отличается от иных видов кредитования, но имеет свои особенности.

Не стоит обращаться за кредитом в первый попавшийся банк.

Практически каждая финансовая организация имеет официальный сайт, на котором можно ознакомиться с условиями возможной сделки.

(оценок нет)
(Всего просмотров 23, сегодня: 1 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector